Umschuldungskredit VERGLEICH:
Kredit umschulden und Geld sparen!
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Möchten Sie herausfinden,
wie hoch Ihre Ersparnis ausfallen kann?

Sie haben mehrere Kleinkredite, Dispokredit oder einen Ratenkredit? Wenn Sie herausfinden möchten, wie hoch Ihre mögliche Zinsersparnis ausfallen kann, nutzen Sie unseren Umschuldungs-Rechner.

Sie haben einen- oder mehrere  laufende Kredite und zahlen schon eine halbe Ewigkeit? Haben Sie die Konditionen für den Kredit schon einmal überprüft, ob die Höhe der Zinsen und die Kreditkonditionen der aktuellen Marktentwicklung noch entsprechen. Sollte dies nich der Fall sein, sollten Sie in der aktuellen Niedrig-Zins-Phase über eine Umschuldung nachdenken und richtig viel Geld sparen.
Tipp!
Warum einen Umschuldungskredit Vergleich?
Bei der Kredit-Umschuldung, wird ein- oder mehrere bestehende Kredite, durch einen neuen Kredit zu besseren Konditionen abgelösst. Der Voreteil dieser Umschuldung besteht darin, dass Sie eine niedrigere monatliche Belastung, sowie einen besseren SCHUFA-Score erhalten können.


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Welche Vorteile hat eine Kredit-Umschuldung?

Bei einer Umschuldung profitieren Sie als Verbraucher, vor allem von den derzeit günstigen Konditionen. Vergleichen und bessere Zinsen sichen.

Einen Vergleich durchführen und von zahlreichen Vorteilen profitieren!.
01
Bessere Bonität und besserer SCHUFA-Score!
Kredit-Auskunfteien und die SCHUFA, bewerten es in der Regel positiv, wenn mehrere Darlehen zusammengeführt und somit nur noch ein einzelner Kredit besteht. Dies erhöht auch Ihre Bonität, wenn in Zukunft nochmal einen Kredit benötigen sollten.
02
Schnellere Abzahlung und finanzielle Freiheit!
Durch die Umschuldung, dass zusammenfassen der bestehenden Kredite, wird ein neuer Kreditvertrag abgeschlossen und somit die Kreditbedingungen neu festgelegt. Die Umschuldung kann Ihre finanzielle Situation deutlich verbessern, da Sie nicht viele kleine Raten, sondern nur eine angepasste Rate an die kreditgebende Bank bezahlen müssen. Dies kann für Sie vieleicht ein finanzielles aufatmen bedeuten, dadurch können Sie die Rate erhöhen und schneller wieder finanzielle Freiheit erreichen.
03
Umschulden und Geld sparen!
Lohnt sich eine Umschuldung für Sie? Dies können Sie nur erfahren, wenn Sie einen Kredit-Vergleich durchführen. Erhalten Sie im Vergleich günstigere Zinsen, als bei dem bestehenden Kredit, können Sie beiden Kreditzinsen sparen.
04
Besserer Überblick über die finanzielle Situation!
Schulden Sie um und fassen mehrere Kredite zusammen, haben Sie einen wesentlich besseren Überblick, über Ihre finanzielle Situation. Sie haben nur noch eine Rate, die Sie Blick behalten müssen.
Umschuldungskredit – Beispiele für die Zinsdifferenz
Für die Beispiel-Berechnungen, haben wir folgende Daten in Ansatz gebracht:
– Ratenkredit 10.000 Euro
– Laufzeit 24 Monate
– Verzinsung alter Ratenkredit 5,90% p.a. – Umschuldungskredit 2,90% p.a.
Bsp
Umschuldungskredit 10.000 Euro
Zinsersparnis per Umschuldungskredit 308,66 Euro

Ratenkredit (zum umschulden)Umschuldungkredit
Kreditsumme10.000,00 Euro10.000,00 Euro
Laufzeit24 Monate24 Monate
Effektiver Jahreszins5,90% p.a.2,90% p.a.
Monatliche Rate442,06 Euro429,20 Euro
Gesamtaufwand10.609,53 Euro10.300,87 Euro
Ersparnis308,66 Euro

Tipp!
Mit dem Kredit-Umschuldungsangebot zu Ihrer Bank??
Wenn Sie ein für Sie passendes Angebot für den Umschuldungskredit gefunden bzw. erhalten haben, können Sie mit Diesem bei Ihrer kreditführenden Bank vorsprechen. Vieleicht bietet Ihnen die Bank auch bessere Konditionen, um Sie als Kunde nicht zu verlieren.


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Voraussetzungen für einen Umschuldungskredit!

Die Voraussetzungen für einen Umschuldungskredit, unterscheiden sich nicht von den Vorgaben für einen gewöhnlichen Ratenkredit. Es ist davon auszugehen, dass der Bewilligung nichts im Wege steht, da die Voraussetzungen schon einmal erfüllt wurden.

Voraussetzungen für eine Umschuldung
Welche Unterlagen Sie der kreditgebenden Bank zur Verfügung stellen müssen, hängt von der Höhe Ihrer Umschuldung und der finanzierenden Bank ab. Kleine Kreditbeträge gehen wesentlich schneller vonstatten, da Sie weniger Unterlagen an die Bank senden müssen. Bei einer Umschuldung bekommen Sie die Zu- oder Absage in wenigen Tagen bestätigt. Dennoch müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein, damit Banken sicher gehen können, dass der Kredit fristgerecht zurückbezahlt wird.
Wenn Sie eine Umschuldung beantragen wollen, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden:
  • Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
  • Sie müssen einen Wohnsitz und ein Referenzkonto in Deutschland nachweisen.
  • Zudem müssen Sie als Verbraucher der Bank ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen nachweisen (letzten drei Gehaltsabrechnungen), mit dem Sie die monatlich anfallenden Raten des Ratenkredits bezahlen können.
  • Generell ist zu sagen, Sie müssen eine ausreichende Bonität nachweisen.
  • Für die Vergabe einer Umschuldung müssen Sie eine einwandfreie SCHUFA-Akte nachweisen.
Welche Unterlagen benötigen Sie für die Umschuldung?
Die Anforderungen an die Kredit-Unterlagen ist von Bank zu Bank unterschiedlich, die Banken möchten zur Prüfung Ihrer Liquidität und Bonität jedoch im Vorfeld genaue Informationen zu Ihrer Vermögenssituation haben.
Einzureichende Unterlagen für die Umschuldung:
  • Unterschriebener Kreditvertrag
  • Kopie des Personalausweises
  • Einkommensnachweise
  • Unter Umständen Kontoauszüge
Manche Banken benötigen noch Unterlagen über bereits bestehende Kredite und Versicherungen, es kann auch eine Meldebescheinigung angefordert werden. Höhere Kreditsummen, meist ab einen Betrag von 10.000 Euro möchte die Bank eine Abtretung zur Sicherung von Ansprüchen.
Welche Kreditsicherheiten können angefordert werden:
  • Grundschuld: Wer z. B. Wohneigentum besitzt, kann dieses als Sicherheit einsetzen. Das Risiko dabei ist, dass bei Zahlungsunfähigkeit die Zwangsvollstreckung droht.
  • Bürgschaft: Ist kein Eigentum vorhanden, kann die Bank eine Bürgschaft verlangen. Dabei verpflichtet sich eine dritte Person bei Zahlungsunfähigkeit des Kunden für die Forderungen des Kreditgebers aufzukommen.
Warum muss ich eine Identitätsfeststellung durchführen?
Die Identitätsfeststellung bzw. Legitimation, dient Ihrer Sicherheit wie auch der Sicherheit der Bank. Durch die Legitimation stellen Sie sicher, dass auch tatsächlich Sie und nicht eine andere Person den Ratenkredit beantragt hat. Für die Identitätsfeststellung, können Sie das Video-Ident-Verfahren oder das Post-Ident-Verfahren nutzen.
Video-Ident-Verfahren
Für das Video-Ident-Verfahren benötigen Sie neben Ihren Unterlagen lediglich eine Webcam sowie eine stabile Internetverbindung. Bei einem kurzen Videoanruf z.B. per Skype werden Sie aufgefordert, die Unterlagen sowie Ihren Personalausweis bzw. Ihren Reisepass inklusive der Meldebestätigung in die Kamera zu halten. Nach dem Anruf bestätigen Sie den Vorgang durch die Eingabe einer Transaktionsnummer (TAN), die Sie per Mail oder SMS zugeschickt bekommen.
Post-Ident-Verfahren
Bei dem Post-Ident-Verfahren gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen zur nächsten Postfiliale. Dort wird ein Postangestellter Ihre Unterlagen sowie Ihren Personalausweis bzw. Ihren Reisepass mit Meldebestätigung prüfen und eine Bestätigung an die kreditgebende Bank schicken. Den Post-Ident-Coupon finden Sie in den Anlagen Ihres Kreditangebots.


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Ratenkredit zur Umschuldung nutzen!

Es ist nicht nur sinnvoll Kredite umzuschulden. Ist Ihr Girokonto überzogen? Für den Dispokredit zahlen Sie meist viel höhere Zinsen als für einen Ratenkredit. Umschulden und bares Geld sparen.

01.

Ratenkredite zusammenfassen und bares Geld sparen!

Mehrere bestehende Kredite bei der Umschuldung zusammenfassen und somit nur noch einen Kredit ablösen. Ihr Vorteil dabei, Sie müssen nur noch den neuen Umschuldungskredit abbezahlen. Sie erhalten dadurch eine neue finanzielle Freiheit und haben einen besseren Überblick über Ihre Finanzen.

02.

Dispokredit umschulden und niederigere Zinsen sichern!

Sind Sie es leid, für eine Girokontoüberziehung oder Ihr Kreditkartenkonto teuere Dispo-Zinsen von zehn Prozent oder noch mehr zu bezahlen. Einfach einen Vergleich durchführen und einen güstigeren Ratenkredit beantragen. So können Sie schnell mehrere hundert Euro sparen.

03.

Eine Notsituation und Sie benötigen einen weiteren Kredit!

Kein Problem, einfach einen Kredit-Vergleich durchführen und umschulden. Ihre Bonität wird sich dadurch ändern, dies wird vieleicht die einzigste Möglichkeit sein um eine neue Kreditbewilligung zu erhalten.

04.

Sie haben Ihre Fahrzeug finanziert und die Schlussrate wird fällig?

Sie haben Ihr Fahrzeug mit einer Händlerfianzierung erworben und stehen nun vor dem Problem der hohen Schlussrate. Führen Sie einen Kredit-Vergleich durch, fassen Finanzierungen zusammen und schaffen sich dadurch die Möglichkeit einen neuen Kredit zu erhalten.

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