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TESTSIEGERKREDIT4YOU
Ratenkredite vergleichen und günstige Zinsen sichern!
Ein Ratenkredit, kann für jeden Anschaffungszweck verwendet werden. Die Kreditanbieter sind so unterschiedliche, wie die Wünsche und Anforderungen der Kreditnehmer. Mit dem Ratenkreditvergleich können Sie sich einen umfassenden Überblick verschaffen.
Der Ratenkredit ist die häufigste Form der Finanzierung. Ob kleine oder grosse Wünsche, egal, wenn es das Ersparte nicht hergibt, ist oftmals der Ratenkredit das letzte Mittel. Hierbei spielt es keine Rolle, ob eine billige oder teuere Anschaffung von Nöten ist, der Ratenkredit ist alle mal billiger, als die Überziehung des Girokontos.
Der Ratenkredit ist die häufigste Finanzierungsart und oftmals sinnvoller, da Sie keine so hohe monatliche Belastung haben und die Finanzierung überschaubarer ist. Sie entscheiden was Sie finanzieren wollen, aber bitte passen Sie im Kredit-Vergleich den Verwendungszweck dementsprechend an.
Den für einen Immobilien-, Modernisierungskredit oder eine Autofinanzierung, wird durch Hinterlegung von Sicherheiten (z. B. Fahrzeugbrief) ein günstigerer Zinssatz wie bei der freien Finanzierung gewährt. Haben Sie ein für sich entsprechendes Angebot gefunden, können Sie direkt über den Vergleich eine Darlehensanfrage durchführen.
Tipp!
Repräsentatives Beispiel
Bei Ihren Kreditvergleichen sollten Sie stets auf den 2/3 Zins im repräsentativen Beispiel achten, dieser besagt, dass mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer diesen Zins, oder einen besseren Zinssatz von der kreditgebenden Bank erhalten.
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Mit einem Ratenkredit Vorteile sichern
Ratenkredit Vergleich: Mit dem Ratenkredit-Vergleich, können Sie die günstigsten Angebote ermitteln. Haben Sie den passenden Ratenkredit gefunden, können Sie Diesen sofort online beantragen. Ihre Geld ist in kurzer Zeit verfügbar.
Mit einem Ratenkreditvergleich von zahlreichen Vorteilen profitieren.
01 | Kostenlose & unverbindliche Kreditanfrage! Stellen Sie Ihre Kreditanfrage ganz bequem von zu Hause aus. Nutzen Sie den Ratenkredit-Rechner, um die Konditionen für einen Ratenkredit zu berechnen. Nach kurzer Zeit erhalten Sie verschiedene Angebote und können Diese sorgfälltig vergleichen. Für Sie entstehen keinerlei Kosten und Verpflichtungen. Erst sobald Sie einen Kreditvertrag unterschrieben, gehen Sie eine Verbindlichkeit ein. |
02 | Unabhängige kompetente Beratung! Ein persönlicher Berater nimmt auf Wunsch mit Ihnen Kontakt auf und bespricht die Angebote mit Ihnen im Detail. Die Kreditberater sind erfahren im Finanzsektor und werden Sie unabhängig und ausführlich beraten. Sie helfen Ihnen bei allen Belangen, wie dem Ratenkredit-Vergleich, die Einreichung Ihrer Unterlagen oder beim Vergleich der diversen Angebote. |
03 | Sichere Datenübertragung! Die Datenschutzlinien sorgen für eine sichere Übermittlung Ihrer persönlichen Daten. Sämtliche Informationen werden über eine verschlüsselte SSL-Verbindung an die Banken weitergegeben. Alle Kreditberater, sowie die Partnerbanken unterliegen dem Bankengeheimnis und halten sich an die strengen deutschen Datenschutzbestimmungen. Ihre Daten werden also sicher übertragen und dienen nur dazu, die günstigsten Angebote für Sie zu ermitteln. |
04 | Unverbindlich & SCHUFA-neutral! Der Kreditvergleich hat keine negativen Auswirkungen auf Ihren Schufa Score. Es wird nämlich lediglich eine Konditionenanfrage gestellt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Erst wenn Sie ein Kreditangebit annehmen, kann sich das auf Ihren SCHUFA-Score auswirken. |
In 4 Schritten zu Ihrem Ratenkredit?
01 | Um das günstigste bzw. optimalste Kreditangebot zu finden, geben Sie als erstes Ihre Daten unverbindlich in den Ratenkredit-Vergleich ein. |
02 | Stellen Sie weitere Daten zur Verfügung, Sie erhalten in Kürze eine Zu- oder Absage. |
03 | Legitimieren Sie sich mit dem Video-Ident-Verfahren, bzw. mit dem Post-Ident-Verfahren um den Kreditvertrag abzuschliessen. |
04 | Der gewünschte Kreditbetrag wird Ihnen auf das persönliche Referenzkonto überwiesen. |
Tipp!
Wieviel Geld können Sie im Monat für eine Kreditfinanzierung ausgeben?
Stellen Sie im Vorfeld Ihre Einnahmen und Ausgeben gegenüber, berücksichtigen Sie aber auch Zahlungen die nicht monatlich, sondern jährlich ausgeführt werden. Beziehen Sie in die Berechnung am besten ein ganzes Jahr ein, um keine Überraschungen zu erleben. Die Differenz aus Einnahmen und Ausgaben, ist der Spielraum, den Sie für die Kreditfinanzierung zur Verfügung haben. SCHUFA
Ratenkredit - Abzahlungsbeispiel
Für die Beispiel-Berechnung, haben wir folgende Daten in Ansatz gebracht:
- Ratenkredit 10.000 Euro
- Monatliche Tilgungsrate 500,00 Euro
- 4,00% Verzinsung
Beispiel
Ratenkreditfinanzierung 10.000 Euro
Bei diesem Darlehen werden zu Beginn mehr Zinsen getilgt als am Ende der Laufzeit.
| Monate | Schuldenstand | Monatsrate | Anteil der Tilgung | Anteil der Zinsen | Monatsende |
| 1 | 10.000,00 Euro | 500,00 Euro | 466,67 Euro | 33,33 Euro | 9.533,33 Euro |
| 2 | 9.533,33 Euro | 500,00 Euro | 468,22 Euro | 31,78 Euro | 9.065,11 Euro |
| 3 | 9.065,11 Euro | 500,00 Euro | 469,78 Euro | 30,22 Euro | 8.595,33 Euro |
| 4 | 8.595,33 Euro | 500,00 Euro | 470,35 Euro | 29,65 Euro | 8.124,98 Euro |
| 5 | 8.124,98 Euro | 500,00 Euro | 472,92 Euro | 27,08 Euro | 7.652,06 Euro |
| 6 | 7.652,06 Euro | 500,00 Euro | 474,49 Euro | 25,51 Euro | 7.177,57 Euro |
| 7 | 7.177,57 Euro | 500,00 Euro | 476,07 Euro | 23,93 Euro | 6.701,50 Euro |
| 8 | 6.701,50 Euro | 500,00 Euro | 477,66 Euro | 22,34 Euro | 6.223,84 Euro |
| 9 | 6.223,84 Euro | 500,00 Euro | 479,25 Euro | 20,75 Euro | 5.744,59 Euro |
| 10 | 5.744,59 Euro | 500,00 Euro | 480,85 Euro | 19,15 Euro | 5.263,74 Euro |
| 11 | 5.263,74 Euro | 500,00 Euro | 482,45 Euro | 17,55 Euro | 4.781,29 Euro |
| 12 | 4.781,29 Euro | 500,00 Euro | 484,06 Euro | 15,94 Euro | 4.297,23 Euro |
| 13 | 4.297,23 Euro | 500,00 Euro | 485,68 Euro | 14,32 Euro | 3.811,55 Euro |
| 14 | 3.811,55 Euro | 500,00 Euro | 487,29 Euro | 12,71 Euro | 3.324,26 Euro |
| 15 | 3.324,26 Euro | 500,00 Euro | 488,92 Euro | 11,08 Euro | 2.835,34 Euro |
| 16 | 2.835,34 Euro | 500,00 Euro | 490,55 Euro | 9,45 Euro | 2.344,79 Euro |
| 17 | 2.344,79 Euro | 500,00 Euro | 492,18 Euro | 7,82 Euro | 1.852,61 Euro |
| 18 | 1.852,61 Euro | 500,00 Euro | 493,82 Euro | 6,18 Euro | 1.358,79 Euro |
| 19 | 1.358,79 Euro | 500,00 Euro | 495,47 Euro | 4,53 Euro | 863,32 Euro |
| 20 | 863,32 Euro | 500,00 Euro | 497,12 Euro | 2,88 Euro | 366,20 Euro |
| 21 | 366,20 Euro | 367,42 Euro | 366,20 Euro | 1,22 Euro | 0,00 Euro |
| 10.367,42 Euro | 10.000,00 Euro | 367,42 Euro |
Annuitätendarlehen oder Ratentilgungsdarlehen?
Ratentilgungsdarlehen sind eine gute Alternative zum Annuitätendarlehen, wenn die Kreditsumme schnell abbezahlt werden soll. Beim Ratentilgungsdarlehen können Sondertilgungen vereinbart werden, sowie Tilgungsanpassungen während der Laufzeit.
Annuitätendarlehen
- Bei einem Annuitätendarlehen zahlt der Kreditnehmer während der festgelegten Zinsbindungsdauer gleichbleibende Raten aus Zins und Tilgung – die sogenannte Annuität.
- Die Höhe der Annuität ergibt sich daraus, welchen Zins- und Tilgungssatz der Kunde mit der Bank im Kreditvertrag vereinbart hat.
- Wer das derzeitig niedrige Zinsniveau optimal nutzen möchte, sollte eine lange Zinsbindungszeit mit seine kreditgebenden Bank vereinbaren.
Vorteile
- Hohe Planungssicherheit, da über die Zinsbindungszeit immer gleich hohe Raten anfallen.
- Zinsen gelten während der gesamten Zinsbindungszeit.
- Der Kunde tilgt sein Darlehen von Beginn an, der Zinsanteil sinkt im Laufe der Zeit, der Tilgungsanteil steigt.
Nachteile
- Zinssatz bleibt - auch bei fallenden Zinsen - immer gleich.
- Zinssatz bei Anschlussfinanzierung ist nicht vorhersehbar.
- Bei Laufzeiten bis zehn Jahren wird bei vorzeitiger Kündigung eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.
Ratentilgungdsdarlehen
- Im Unterschied zum Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Tilgung beim Ratentilgungsdarlehen über die gesamte Laufzeit gleich.
- Die Zinsen werden beim Ratentilgungdsdarlehen separat bezahlt und fallen auf die jeweilige Restschuld an.
- Dadurch sinkt die Gesamtbelastung mit jeder Tilgungsrate.
- Ein Ratentilgungsdarlehen eignet sich wegen der anfänglich hohen Belastung allerdings nur für finanzstarke Kreditnehmer.
Vorteile
- Der Vorteil des Ratentilgungsdarlehens liegt darin, dass durch die vergleichsweise hohe Tilgung auch geringere Zinszahlungen über die Laufzeit gesehen zu leisten sind.
- Es ist eine gute Alternative zum Annuitätendarlehen, falls eine Kredit schnell abbezahlt werden soll.
- Ratentilgungsdarlehen sind hauptsächlich üblich bei Förderkrediten durch die KfW oder bei Länderförderbanken.
Nachteile
- Der einzige wesentliche Nachteil dieser Darlehensform ist die anfänglich hohe finanzielle Belastung, weshalb sie auch nicht für jeden Darlehensnehmer empfehlenswert ist.
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Voraussetzungen für einen Ratenkredit
Ratenkredit Vergleich: Die Richtlinien von Ratenkredit sind von Bank zu Bank unterschiedlich.
Voraussetzungen für Ihren günstigen Ratenkredit
Welche Unterlagen Sie der kreditgebenden Bank zur Verfügung stellen müssen, hängt von der Höhe Ihres Ratenkredites und der finanzierenden Bank ab. Kleine Kreditbeträge gehen wesentlich schneller vonstatten, da Sie weniger Unterlagen an die Bank senden müssen. Bei Kleinkrediten bekommen Sie die Zu- oder Absage in wenigen Tagen bestätigt. Dennoch müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein, damit Banken sicher gehen können, dass der Kredit fristgerecht zurückbezahlt wird.
Wenn Sie einen Ratenkredit beantragen wollen, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden:
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Sie müssen einen Wohnsitz und ein Referenzkonto in Deutschland nachweisen.
- Zudem müssen Sie als Verbraucher der Bank ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen nachweisen (letzten drei Gehaltsabrechnungen), mit dem Sie die monatlich anfallenden Raten des Ratenkredits bezahlen können.
- Generell ist zu sagen, Sie müssen eine ausreichende Bonität nachweisen.
- Für die Vergabe eines Ratenkredits müssen Sie eine einwandfreie SCHUFA-Akte nachweisen.
Welche Unterlagen benötigen Sie für Ihren Ratenkredit?
Die Anforderungen an die Kredit-Unterlagen ist von Bank zu Bank unterschiedlich, die Banken möchten zur Prüfung Ihrer Liquidität und Bonität jedoch im Vorfeld genaue Informationen zu Ihrer Vermögenssituation haben.
Einzureichende Unterlagen für den Ratenkredit:
- Unterschriebener Kreditvertrag
- Kopie des Personalausweises
- Einkommensnachweise
- Unter Umständen Kontoauszüge
Manche Banken benötigen noch Unterlagen über bereits bestehende Kredite und Versicherungen, es kann auch eine Meldebescheinigung angefordert werden. Höhere Kreditsummen, meist ab einen Betrag von 10.000 Euro möchte die Bank eine Abtretung zur Sicherung von Ansprüchen.
Welche Kreditsicherheiten können angefordert werden:
- Grundschuld: Wer z. B. Wohneigentum besitzt, kann dieses als Sicherheit einsetzen. Das Risiko dabei ist, dass bei Zahlungsunfähigkeit die Zwangsvollstreckung droht.
- Bürgschaft: Ist kein Eigentum vorhanden, kann die Bank eine Bürgschaft verlangen. Dabei verpflichtet sich eine dritte Person bei Zahlungsunfähigkeit des Kunden für die Forderungen des Kreditgebers aufzukommen.
Warum muss ich eine Identitätsfeststellung durchführen?
Die Identitätsfeststellung bzw. Legitimation, dient Ihrer Sicherheit wie auch der Sicherheit der Bank. Durch die Legitimation stellen Sie sicher, dass auch tatsächlich Sie und nicht eine andere Person den Ratenkredit beantragt hat. Für die Identitätsfeststellung, können Sie das Video-Ident-Verfahren oder das Post-Ident-Verfahren nutzen.
Video-Ident-Verfahren
Für das Video-Ident-Verfahren benötigen Sie neben Ihren Unterlagen lediglich eine Webcam sowie eine stabile Internetverbindung. Bei einem kurzen Videoanruf z.B. per Skype werden Sie aufgefordert, die Unterlagen sowie Ihren Personalausweis bzw. Ihren Reisepass inklusive der Meldebestätigung in die Kamera zu halten. Nach dem Anruf bestätigen Sie den Vorgang durch die Eingabe einer Transaktionsnummer (TAN), die Sie per Mail oder SMS zugeschickt bekommen
Post-Ident-Verfahren
Bei dem Post-Ident-Verfahren gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen zur nächsten Postfiliale. Dort wird ein Postangestellter Ihre Unterlagen sowie Ihren Personalausweis bzw. Ihren Reisepass mit Meldebestätigung prüfen und eine Bestätigung an die kreditgebende Bank schicken. Den Post-Ident-Coupon finden Sie in den Anlagen Ihres Kreditangebots.
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Ratenkredit zur Umschuldung nutzen
Es ist nicht nur sinnvoll Kredite umzuschulden. Ist Ihr Girokonto überzogen? Für den Dispokredit zahlen Sie meist viel höhere Zinsen als für einen Ratenkredit. Umschulden und bares Geld sparen.
Kredite umschulden und bares Geld sparen?
Mit einer Umschuldung von bestehenden Krediten können Sie in unserer Niedrigzinsphase viel Geld sparen. D. h., bestehende Kreditverpflichtungen mit einem günstigeren Kredit ablösen.
Was hat eine Umschuldung für Vorteile:
- Haben Sie das Girokonto überzogen, oder fallen Sie häufig in den Überziehungszins, ist es sinnvoll einen Ratenkredit aufzunehmen, um den Dispokredit abzulösen. Der Dispokredit beträgt nicht selten zwischen 10 und 15% p.a., durch die Ablösung mit einem Ratenkredit können Sie also bares Geld sparen.
- Sie haben einen Kredit, der hohe Kreditzinsen aufweist, Schulden Sie mit einem derzeit billigeren Kredit um. Ihre monatliche Belastung wird dadurch sicher merklich fallen, oder die Laufzeit des Kredites wird sich verkürzen.
- Es sind nicht nur die Kredizinsen, die eine Umschuldung nötig machen. Es können auch die Laufzeiten angepasst werden.
- Haben Sie mehrere Kleinkredite am laufen, können Sie mit einer Umschuldung die Kredite zu Einem zusammenführen. Ihr Vorteil liegt sicherlich bei einer günstigeren monatlichen Rate, sowie einer deutlichen Zins ersparnis.
- Die Umschuldung ihrer bestenden Kredite, kann zur Folge haben, dass der SCHUFA-Score, d. h. die Bonität sich wieder wesentlich verbessert.
Warum einen Kreditvergleich?
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Ratenkredit - Ablauf der Beantragung!
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Ratenkredit-Vergleich online durchführen!
Für einen Ratenkredit-Vergleich, geben Sie zunächst den Kaufpreis Ihres Investments an. Im weiteren die Laufzeit, in der Sie den Kredit zurückzahlen möchten und den Verwendungszweck, in Abhängigkeit Ihrer Anschaffung.
KEYFACTS - Alles auf einen Blick:
- unverbindliche, kostenlose Kreditanfrage
- es wird kein negativer Schufaeintrag für Sie erzeugt
- diese Anfrage ist noch kein Abschluss
- Auszahlung erst nachdem Sie den Antrag der Bank unterschrieben haben
Nach einen Klick auf "Kredit vergleichen" wird Ihnen die Angebote mit den bestmöglichen Konditionen angezeigt.
02.
Jetzt wird es konkret - Anfrage stellen!
Konkrete Anfrage bei einem Anbieter stellen: Haben Sie den günstigsten Anbieter mit geeigneten Konditionen gefunden, wird eine unverbindliche Anfrage gestellt.
Voraussetzungen für einen Ratenkredit:
- Volljährigkeit
- einen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland
- ein regelmäßiges Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis
- ausreichende Bonität
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Überprüfung Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse!
Im weiteren Online-Kredit-Vergleich, müssen Sie Angaben zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen machen.
Jetzt geben Sie als Verbraucher persönliche Daten an und müssen korrespondierende Nachweise beispielsweise über den Gehaltseingang einreichen. Zudem wird in der Regel eine SCHUFA-Abfrage angestoßen, wozu die Einwilligung des Antragstellers erforderlich ist.
04.
Wie geht es nach der Kreditantragstrecke weiter?
Kreditprüfung abwarten: Die potenziell finanzierende Bank überprüft die Bonität des Antragstellers und entscheidet über die Vergabe.
Angebot eines Kreditinstituts erhalten: Bei positiver Kreditprüfung erhält der Antragsteller einen Kreditvertrag.
Identifizierung per PostIdent oder VideoIdent: Je nach Ihren wünschen, können sie sich entweder mit dem Video-Ident, bzw.dem Post-Ident-Verfahren identifizieren.
Auszahlung entgegennehmen: Ist der unterschriebene Antrag beim Kreditgeber eingegangen, wird die Auszahlung der Kreditsumme per Überweisung veranlasst.