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Sofortkredit: Manchmal muss es einfach schnell gehen!
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Machmal muss es schnell gehen: Der Teufel liegt oft im Detail, ob eine dringende Rechnung, die kaputte Waschmaschine oder der Ausgleich des Dispokredits. Der Sofortkredit ist ein gute Wahl, wenn Sie sehr schnell Geld zur Verfügung haben müssen. Sofortkredit, bedeutet nicht "sofort", die gesetzlichen Regularien müssen eingehalten werden, jedoch macht er seinen Namen alle Ehre. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, erhalten Sie die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 - 72 Stunden.
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Sie haben es selbst in der Hand, verlieren Sie keine Zeit! Nutzen Sie das einfache Video-Ident-Verfahren, sowie den Online-Dokumenten-Upload. Alle angeforderten Unterlagen, einfach scannen und hochladen.
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Mit einem Sofortkreditvergleich von zahlreichen Vorteilen profitieren.
01 | Kostenlose & unverbindliche Kreditanfrage! Stellen Sie Ihre Kreditanfrage ganz bequem von zu Hause aus. Nutzen Sie den Ratenkredit-Rechner, um die Konditionen für einen Ratenkredit zu berechnen. Nach kurzer Zeit erhalten Sie verschiedene Angebote und können Diese sorgfälltig vergleichen. Für Sie entstehen keinerlei Kosten und Verpflichtungen. Erst sobald Sie einen Kreditvertrag unterschrieben, gehen Sie eine Verbindlichkeit ein. |
02 | Unabhängige kompetente Beratung! Ein persönlicher Berater nimmt auf Wunsch mit Ihnen Kontakt auf und bespricht die Angebote mit Ihnen im Detail. Die Kreditberater sind erfahren im Finanzsektor und werden Sie unabhängig und ausführlich beraten. Sie helfen Ihnen bei allen Belangen, wie dem Ratenkredit-Vergleich, die Einreichung Ihrer Unterlagen oder beim Vergleich der diversen Angebote. |
03 | Sichere Datenübertragung! Die Datenschutzlinien sorgen für eine sichere Übermittlung Ihrer persönlichen Daten. Sämtliche Informationen werden über eine verschlüsselte SSL-Verbindung an die Banken weitergegeben. Alle Kreditberater, sowie die Partnerbanken unterliegen dem Bankengeheimnis und halten sich an die strengen deutschen Datenschutzbestimmungen. Ihre Daten werden also sicher übertragen und dienen nur dazu, die günstigsten Angebote für Sie zu ermitteln. |
04 | Unverbindlich & SCHUFA-neutral! Der Kreditvergleich hat keine negativen Auswirkungen auf Ihren Schufa Score. Es wird nämlich lediglich eine Konditionenanfrage gestellt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Erst wenn Sie ein Kreditangebit annehmen, kann sich das auf Ihren SCHUFA-Score auswirken. |
4 Schritte zum Sofortkredit?
01 | Um das günstigste Kreditangebot zu finden, geben Sie als erstes Ihre Daten unverbindlich in den Sofortkredit-Vergleich ein. |
02 | Stellen Sie weitere Daten zur Verfügung, Sie erhalten in Kürze eine Zu- oder Absage. |
03 | Legitimieren Sie sich mit dem Video-Ident-Verfahren, bzw. mit dem Post-Ident-Verfahren um den Kreditvertrag abzuschliessen. |
04 | Der gewünschte Kreditbetrag wird Ihnen auf das persönliche Referenzkonto überwiesen. |
Tipp!
Beachten Sie den effektiven Jahreszins!
Der effektive Jahreszins beinhaltet neben dem Sollzins, auch alle Zusatzkosten und eine eventuelle Schlussrate.
Sofortkredit - Abzahlungsbeispiel
Für die Beispiel-Berechnung, haben wir folgende Daten in Ansatz gebracht:
- Sofortkredit 10.000 Euro
- Monatliche Tilgungsrate 500,00 Euro
- 4,00% Verzinsung
Beispiel
Sofortkreditfinanzierung 10.000 Euro
Bei diesem Darlehen werden zu Beginn mehr Zinsen getilgt als am Ende der Laufzeit.
| Monate | Schuldenstand | Monatsrate | Anteil der Tilgung | Anteil der Zinsen | Monatsende |
| 1 | 10.000,00 Euro | 500,00 Euro | 466,67 Euro | 33,33 Euro | 9.533,33 Euro |
| 2 | 9.533,33 Euro | 500,00 Euro | 468,22 Euro | 31,78 Euro | 9.065,11 Euro |
| 3 | 9.065,11 Euro | 500,00 Euro | 469,78 Euro | 30,22 Euro | 8.595,33 Euro |
| 4 | 8.595,33 Euro | 500,00 Euro | 470,35 Euro | 29,65 Euro | 8.124,98 Euro |
| 5 | 8.124,98 Euro | 500,00 Euro | 472,92 Euro | 27,08 Euro | 7.652,06 Euro |
| 6 | 7.652,06 Euro | 500,00 Euro | 474,49 Euro | 25,51 Euro | 7.177,57 Euro |
| 7 | 7.177,57 Euro | 500,00 Euro | 476,07 Euro | 23,93 Euro | 6.701,50 Euro |
| 8 | 6.701,50 Euro | 500,00 Euro | 477,66 Euro | 22,34 Euro | 6.223,84 Euro |
| 9 | 6.223,84 Euro | 500,00 Euro | 479,25 Euro | 20,75 Euro | 5.744,59 Euro |
| 10 | 5.744,59 Euro | 500,00 Euro | 480,85 Euro | 19,15 Euro | 5.263,74 Euro |
| 11 | 5.263,74 Euro | 500,00 Euro | 482,45 Euro | 17,55 Euro | 4.781,29 Euro |
| 12 | 4.781,29 Euro | 500,00 Euro | 484,06 Euro | 15,94 Euro | 4.297,23 Euro |
| 13 | 4.297,23 Euro | 500,00 Euro | 485,68 Euro | 14,32 Euro | 3.811,55 Euro |
| 14 | 3.811,55 Euro | 500,00 Euro | 487,29 Euro | 12,71 Euro | 3.324,26 Euro |
| 15 | 3.324,26 Euro | 500,00 Euro | 488,92 Euro | 11,08 Euro | 2.835,34 Euro |
| 16 | 2.835,34 Euro | 500,00 Euro | 490,55 Euro | 9,45 Euro | 2.344,79 Euro |
| 17 | 2.344,79 Euro | 500,00 Euro | 492,18 Euro | 7,82 Euro | 1.852,61 Euro |
| 18 | 1.852,61 Euro | 500,00 Euro | 493,82 Euro | 6,18 Euro | 1.358,79 Euro |
| 19 | 1.358,79 Euro | 500,00 Euro | 495,47 Euro | 4,53 Euro | 863,32 Euro |
| 20 | 863,32 Euro | 500,00 Euro | 497,12 Euro | 2,88 Euro | 366,20 Euro |
| 21 | 366,20 Euro | 367,42 Euro | 366,20 Euro | 1,22 Euro | 0,00 Euro |
| 10.367,42 Euro | 10.000,00 Euro | 367,42 Euro |
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Sofortkredit oder Dispokredit
SOFORTKREDIT Vergleich: Warum man den Sofortkredit einen Dispokredit vorziehen sollte?
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SOFORTKREDIT mit online Sofortzusage: Wer sich nach einem Sofortkredit im Internet umschaut, benötigt in der Regel sehr schnell Geld. Es ist jeden schon passiert, dass unerwartete Zahlungen ins Haus flattern und die finanziellen Mittel momentan ein bischen angespannt sind. Die meisten Personen, überziehen den Dispositionskredit, besser bekannt als Dispokredit des Girokontos. Der Überziehungsrahmen ist einfach und unproblematisch. Aber was ist, wenn der Spielraum aufgebraucht ist? Den Überziehungsrahmen des Dispokredits, bezahlen Sie mit sehr viel Zinsen, meist bis in den mittleren zweistelligen Bereich. Hier kommt der Soforkredit ins Spiel, womit Sie eine erhebliche Geldersparnis haben.
Sofortkredit vs. Dispokredit
Die Zinsen kennen seit mehreren Jahren nur einen Weg, dass ist nach unten. Bei dem Dispositionskredit (Überziehung des Girokontos), bewegt man sich meist mit der Zinsbelastung immer noch im zweistelligen Bereich. Ein gutes Geschäft für die Banken, ein schlechtes für Ihren Geldbaeutel.
Sofortkredit
Vorteile
- Finanzierung einer Investition schnell möglich.
- Bei Barzahlung von Investitionen, zusätzlich Rabatte und Nachlässe möglich.
- Verbesserung der Eigenkapitalsituation.
- Keine Auflösung von Kapitalanlagen.
- Umschuldung von bestehendenKrediten möglich.
- Geringe monatliche Belastung durch Kreditraten.
Nachteile
- Gefahr, die finanzielle Situation falsch einzuschätzen.
- Die monatliche Belastung steigt, durch die zusätzliche Tilgungsrate.
Dispokredit
Vorteile
- Sehr flexibel mit einem Dispokredit.
- Keine Sicherheiten nötig.
- Zinsen fallen nur an, wenn der Dispo in Anspruch genommen wird.
Nachteile
- Sehr hohe Zinsbelastung, meist im zweistelligen Bereich.
- Kündigung durch die Bank möglich, wenn sich die finanzielle Situation ändert.
- Der finanzielle Spielrahmen ist begrenzt.
Wir haben Ihnen 4 Beispiele zur Gegenüberstellung angeführt!
- 1.000 Euro - Effektiver Jahreszins Sofortkredit 3,49% p.a. - Laufzeit 12 Monate - Dispokredit 11,90% p.a.
- 2.000 Euro - Effektiver Jahreszins Sofortkredit 3,49% p.a. - Laufzeit 24 Monate - Dispokredit 11,90% p.a.
- 3.000 Euro - Effektiver Jahreszins Sofortkredit 3,59% p.a. - Laufzeit 36 Monate - Dispokredit 11,90% p.a.
- 5.000 Euro - Effektiver Jahreszins Sofortkredit 3,99% p.a. - Laufzeit 60 Monate - Dispokredit 11,90% p.a.
Beispiel I
Sofortkredit vs. Dispokredit 1.000 Euro
Für die Beispiel-Berechnung, haben wir folgende Daten in Ansatz gebracht:
- Tilgung 12 Monate
- Effektive Verzinsung Sofortkredit 3,49% p.a. Verzinsung
- Überziehungszins Dispokredit 11,90% p.a. Verzinsung
| Sofortkredit | Dispokredit | |
| Laufzeit | 12 Monate | 12 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 3,49% p.a. | 11,90% p.a. |
| Monatliche Rate | 84,89 Euro | |
| Zinsaufwand | 18,68 Euro | 62,24 Euro |
| Gesamtaufwand | 1.018,68 Euro | 1.062,24 Euro |
| Ersparnis | 42,56 Euro |
Beispiel II
Sofortkredit vs. Dispokredit 2.000 Euro
Für die Beispiel-Berechnung, haben wir folgende Daten in Ansatz gebracht:
- Tilgung 24 Monate
- Effektive Verzinsung Sofortkredit 3,49% p.a. Verzinsung
- Überziehungszins Dispokredit 11,90% p.a. Verzinsung
| Sofortkredit | Dispokredit | |
| Laufzeit | 24 Monate | 24 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 3,49% p.a. | 11,90% p.a. |
| Monatliche Rate | 46,75 Euro | |
| Zinsaufwand | 72,40 Euro | 243,76 Euro |
| Gesamtaufwand | 2.072,40 Euro | 2.243,76 Euro |
| Ersparnis | 174,36 Euro |
Beispiel III
Sofortkredit vs. Dispokredit 3.000 Euro
Für die Beispiel-Berechnung, haben wir folgende Daten in Ansatz gebracht:
- Tilgung 36 Monate
- Effektive Verzinsung Sofortkredit 3,59% p.a. Verzinsung
- Überziehungszins Dispokredit 11,90% p.a. Verzinsung
| Sofortkredit | Dispokredit | |
| Laufzeit | 36 Monate | 36 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 3,59% p.a. | 11,90% p.a. |
| Monatliche Rate | 87,95 Euro | |
| Zinsaufwand | 166,20 Euro | 551,04 Euro |
| Gesamtaufwand | 3.166,20 Euro | 3.551,04 Euro |
| Ersparnis | 384,84 Euro |
Beispiel IV
Sofortkredit vs. Dispokredit 5.000 Euro
Für die Beispiel-Berechnung, haben wir folgende Daten in Ansatz gebracht:
- Tilgung 60 Monate
- Effektive Verzinsung Sofortkredit 3,99% p.a. Verzinsung
- Überziehungszins Dispokredit 11,90% p.a. Verzinsung
| Sofortkredit | Dispokredit | |
| Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 3,99% p.a. | 11,90% p.a. |
| Monatliche Rate | 91,90 Euro | |
| Zinsaufwand | 514,00 Euro | 1.567,00 Euro |
| Gesamtaufwand | 5.514,00 Euro | 6.567,00 Euro |
| Ersparnis | 1.053,00 Euro |
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Voraussetzungen für einen Sofortkredit
SOFORTKREDIT Vergleich: Die kreditgebenden Banken prüfen vorab, ob alle SOFORT-KREDIT-VORAUSSETZUNGEN für einen Bewilligung reichen.
Vorfäligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kündigung?
Möchten Sie einen bestehenden Kredit kündigen, einen zusätzlichen Kredit aufnehmen und mit einem bereits laufenden Kredit umschulden, müssen Sie gegebenenfalls die Vorfälligkeitsentschädigung beachten. Der Kreditgeber darf bei der Kündigung bzw. Auflösung eines Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung veranschlagen. Beträgt die Kreditlaufzeit noch mindestens 12 Monate, darf die Entschädigung nicht mehr als 1% p.a. des aktuellen Kreditbetrages ausmachen. Bei einer Laufzeit von unter 12 Monaten, 0,50% p.a. des aktuellen Kreditbetrages. Für die genauen Kredit-Bedingungen, sollten Sie Ihren Kredivertrag einsehen.
Seit dem Jahre 2014 sind Kredigebühren unzulässig!
Bis 2014 konnten kreditgebende Banken, die sogenannten Bearbeitungsbebühren erheben, die in der Regel zwischen 1% und 4% p.a. der Kreditsumme ausmachen konnten. Der Bundesgerichtshofs (BGH) entschied 2014, dass diese Gebühren bei Verbraucherkrediten nicht rechtens sind (Auto-, Immobilien- oder Ratenkreditfinanzierungen). Sehen Sie in Ihren Kreditvertrag bzw. Verträgen in den Kleingedruckten, ob Bearbeitungsgebühren enthalten sind. Sollte dies der Fall sein, wenden Sie sich schriftlich an die kreditgebende Bank unter der Berufung auf das BGH Urteil. Sollten Probleme bei der Rückzahlung auftreten, können Sie sich an den zuständigen Onbudsmann richten.
Voraussetzungen für Ihren günstigen Sofortenkredit
Sie benötigen schnell Ihre Auszahlungssumme? Übermitteln Sie alle benötigten Unterlagen, über den Dokumenten-Upload. Diese Online-Funktion steht Ihnen je nach kreditgebender Bank zur Verfügung. Selbstverständlich können die benötigten Unterlagen auch per Post eingereicht werden. Welche Dokumente, Sie benötigen, hängt von der einzelnen Bank ab. In der Regel verlangen Kreditinstitute jedoch ähnliche Dokumente.
Häufig sind diese Voraussetungen notwendig:
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Sie müssen einen Wohnsitz und ein Referenzkonto in Deutschland nachweisen.
- Zudem müssen Sie als Verbraucher der Bank ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen nachweisen (letzten drei Gehaltsabrechnungen), mit dem Sie die monatlich anfallenden Raten des Ratenkredits bezahlen können.
- Generell ist zu sagen, Sie müssen eine ausreichende Bonität nachweisen.
- Für die Vergabe eines Ratenkredits müssen Sie eine einwandfreie SCHUFA-Akte nachweisen.
Diese Unterlagen benötigen Sie für Ihren Sofortkredit?
Die Anforderungen an die Kredit-Unterlagen ist von Bank zu Bank unterschiedlich, die Banken möchten zur Prüfung Ihrer Liquidität und Bonität jedoch im Vorfeld genaue Informationen zu Ihrer Vermögenssituation haben.
Einzureichende Unterlagen für den Sofortkredit:
- Unterschriebener Kreditvertrag
- Kontoauszüge mit Gehaltseingang
- Kopie des Arbeitsvertrags
- Gehaltsabrechnungen
- Steuerbescheide (bei z. B. Selbstständigen und anderen Personen, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können)
- BWA – Betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)
- Kopie des Personalausweises
- Einkommensnachweise
Manche Banken benötigen noch Unterlagen über bereits bestehende Kredite und Versicherungen, es kann auch eine Meldebescheinigung angefordert werden. Höhere Kreditsummen, meist ab einen Betrag von 10.000 Euro möchte die Bank eine Abtretung zur Sicherung von Ansprüchen.
Welche Kreditsicherheiten können angefordert werden:
- Grundschuld: Wer z. B. Wohneigentum besitzt, kann dieses als Sicherheit einsetzen. Das Risiko dabei ist, dass bei Zahlungsunfähigkeit die Zwangsvollstreckung droht.
- Bürgschaft: Ist kein Eigentum vorhanden, kann die Bank eine Bürgschaft verlangen. Dabei verpflichtet sich eine dritte Person bei Zahlungsunfähigkeit des Kunden für die Forderungen des Kreditgebers aufzukommen.
So legitimieren Sie sich für den Abschluss eines Sofortkredits!
Die Identitätsfeststellung bzw. Legitimation, dient Ihrer Sicherheit wie auch der Sicherheit der Bank. Durch die Legitimation stellen Sie sicher, dass auch tatsächlich Sie und nicht eine andere Person den Sofortkredit beantragt hat. Für die Identitätsfeststellung, können Sie das Video-Ident-Verfahren oder das Post-Ident-Verfahren nutzen.
Video-Ident-Verfahren
Für das Video-Ident-Verfahren benötigen Sie neben Ihren Unterlagen lediglich eine Webcam sowie eine stabile Internetverbindung. Bei einem kurzen Videoanruf z.B. per Skype werden Sie aufgefordert, die Unterlagen sowie Ihren Personalausweis bzw. Ihren Reisepass inklusive der Meldebestätigung in die Kamera zu halten. Nach dem Anruf bestätigen Sie den Vorgang durch die Eingabe einer Transaktionsnummer (TAN), die Sie per Mail oder SMS zugeschickt bekommen
Post-Ident-Verfahren
Bei dem Post-Ident-Verfahren gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen zur nächsten Postfiliale. Dort wird ein Postangestellter Ihre Unterlagen sowie Ihren Personalausweis bzw. Ihren Reisepass mit Meldebestätigung prüfen und eine Bestätigung an die kreditgebende Bank schicken. Den Post-Ident-Coupon finden Sie in den Anlagen Ihres Kreditangebots.
Warum einen Kreditvergleich?
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Sofortkredit - Ablauf der Beantragung!
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01.
Sofort-Kredit-Vergleich online durchführen!
Für einen Sofortkredit-Vergleich, geben Sie zunächst den Kaufpreis Ihres Investments an. Im weiteren die Laufzeit, in der Sie den Kredit zurückzahlen möchten und den Verwendungszweck, in Abhängigkeit Ihrer Anschaffung.
KEYFACTS - Alles auf einen Blick:
- unverbindliche, kostenlose Kreditanfrage
- es wird kein negativer Schufaeintrag für Sie erzeugt
- diese Anfrage ist noch kein Abschluss
- Auszahlung erst nachdem Sie den Antrag der Bank unterschrieben haben
Nach einen Klick auf "Kredit vergleichen" wird Ihnen die Angebote mit den bestmöglichen Konditionen angezeigt.
02.
Jetzt wird es konkret - Anfrage stellen!
Konkrete Anfrage bei einem Anbieter stellen: Haben Sie den günstigsten Anbieter mit geeigneten Konditionen gefunden, wird eine unverbindliche Anfrage gestellt.
Voraussetzungen für einen Sofortkredit:
- Volljährigkeit
- einen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland
- ein regelmäßiges Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis
- ausreichende Bonität
03.
Überprüfung Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse!
Im weiteren Online-Kredit-Vergleich, müssen Sie Angaben zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen machen.
Jetzt geben Sie als Verbraucher persönliche Daten an und müssen korrespondierende Nachweise beispielsweise über den Gehaltseingang einreichen. Zudem wird in der Regel eine SCHUFA-Abfrage angestoßen, wozu die Einwilligung des Antragstellers erforderlich ist.
04.
Wie geht es nach der Kreditantragstrecke weiter?
Kreditprüfung abwarten: Die potenziell finanzierende Bank überprüft die Bonität des Antragstellers und entscheidet über die Vergabe.
Angebot eines Kreditinstituts erhalten: Bei positiver Kreditprüfung erhält der Antragsteller einen Kreditvertrag.
Identifizierung per PostIdent oder VideoIdent: Je nach Ihren wünschen, können sie sich entweder mit dem Video-Ident, bzw.dem Post-Ident-Verfahren identifizieren.
Auszahlung entgegennehmen: Ist der unterschriebene Antrag beim Kreditgeber eingegangen, wird die Auszahlung der Kreditsumme per Überweisung veranlasst.
