Kredit ohne SCHUFA:
Schweizer Kredit bei SCHUFA-Problemen!
SCHUFA-SCORE: Kredit ohne Schufa

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Negativmerkmale in der SCHUFA

Sie benötigen eine Finanzierung, haben jedoch Probleme
durch Negativmerkmale in der SCHUFA?

Was für einen Kredit suchen Sie? Suchen Sie einen Kredit ohne SCHUFA, oder nur einen Kredit, wobei bei der Kreditanfrage, kein SCHUFA-Eintrag erzeugt wird.Wünschen Sie einen Kredit von einem Kreditinstitut, kommen Sie an Bonitätsprüfung nicht vorbei, denn Banken sind dazu gesetzlich verpflichtet. Diese Bonitätsprüfung, ist notwendig um möglichen Schaden von den Banken abzuwenden, durch nicht Rückzahlung der Darlehensraten.Wenn Sie einen Kredit ohne SCHUFA suchen, befürchten Sie vieleicht, dass Wirtschaftsauskunfteien, Daten sammeln und speichern. Keine Angst: Unser Kreditvergleich, speichert keine negativen Daten von Ihnen, wenn Sie nur eine Kreditanfrage machen und auf Ihren SCHUFA-Score hat das auch keine Auswirkungen.Einen Kredit ohne SCHUFA, sollten Sie nur im absoluten Notfall aufnehmen, z. B. wenn Kreditanfragen von mehreren Banken abgelehnt wurden.Aber Vorsicht, bei einem Kredit ohne SCHUFA, oder Angst vor einer SCHUFA-Abrage, sind die finanziellen Mittel meist sehr angespannt. Wenn Sie den Überblick verloren haben, gibt es auch staatliche oder gemeinnützige Hilfe bei einer Schuldnerberatung.

Kredit ohne Schufa – oder auch Schweizer Kredit!
Warum heißt, ein Kredit ohne SCHUFA auch Schweizer Kredit? Ein Kredit ohne SCHUFA-Prüfung ist in Deutschland nicht zulässig. Aus diesem Grund, sitzen Kreditvermittler und Banken, die Kredite ohne SCHUFA anbieten, oft im Ausland. Meist sind es Finanzinstitute aus Liechtenstein, Österreich, Luxemburg und der Schweiz. Der Name „Schweizer Kredit“ ist ein Synonym und hat sich für eine seriöse Arbeitsweise und Sicherheit etabliert . Es ist ein Irrtum, dass ausländiche Banken komplett auf eine Bonitätsprüfung verzichten, Sie fragen zwar keine Auskunfteien ab, aber setzen sehr hohe Maßstäbe an eine Kreditvergabe. Dies kann z. B. ein gewisser Mindestlohn und ein festes unbefristetes Arbeitsverhältnis bedeuten. Diese Form der Kreditvergabe schließt vorab, verschieden Personengruppen aus.
Was ist der wesentliche Unterschied eines Schweizer Kredits?

Ausländische Banken bzw. Geldhäuser, sind nicht verpflichtet mit der SCHUFA zu kooperieren. Das ist der wesentliche Vorteil gegenüber deutschen Kreditinstituten, die gesetzlich verpflichtet sind, eine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers vorzunehmen. Der Schweizer Kredit wird immer nach den Regularien des Landes, wo das kreditgebende Geldinstitut ansässig ist vergeben. Die Vorgaben für einen Schweizer Kredit sind nicht verhandelbar, diese sind sehr übersichtlich gestaltet und die Konditionen und Kosten fest vorgegeben.

Welche Vorgaben gelten im Einzelnen für einen Schweizer Kredit:
  • Kredithöhen von 3.500 Euro, 5.000 Euro oder maximal 7.500 Euro.
  • Die Laufzeit beläuft sich auf 40 Monate und ist nicht flexibel.
  • Der effektive Jahreszins ist festgeschrieben und ändert sich nicht.
Ein Schweizer Kredit, kann auch ein Vorteil sein!
Bei der Aufnahme von einem Schweizer Kredit bzw. ein Kredit ohne SCHUFA, wird keine SCHUFA-Prüfung vorgenommen, dies bedeutet, der aufgenommene Kredit wird auch in Deutschland nicht in Ihrer SCHUFA-Akte vermerkt. Dies wiederum verändert nicht Ihre Negativmerkmale bzw. Ihren SCHUFA-Score und macht weitere Kreditaufnahmen möglich.
Schweizer Kredit im Detail
Vorteile
  • Kein Eintrag in der SCHUFA-Akte in Deutschland.
  • Finanzierungsmöglichkeit auch bei schlechter Bonität.
  • Klare definierte Vorgaben, für die Kreditvergabe.
  • Die negative SCHUFA-Akte ist ist kein Ablehnungsgrund.
  • Beantragung der Unterlagen online möglich.
Nachteile
  • Die Verzinsung des Kredits kann im zweistelligen Bereich liegen.
  • Ein Mindesteinkommen, muß nachgewiesen werden.
  • Manchmal ist ein unbefristete Arbeitsstelle Voraussetzung.
  • VORSICHT: Es gibt auch schwarze Schafe!
Wie kann ich einen Kredit ohne Schufa erhalten?
Im Zusammenhang mit einem Kredit ohne SCHUFA, tritt die Sigma Kreditbank immer wieder in Erscheinung. Laut Recherche haben die Kreditnehmer positive Erfahrungen gemacht.
Kontakt-Adresse Sigma Kreditbank
  • sigma Kreditbank AG, Landstrasse 156, Postfach 609, 9495 Triesen, Liechtenstein
Sie haben die Möglichkeit eine Kreditanfrage bei Sigma Kreditbank über folgenden Link zu stellen. Sigma Kreditbank
Bsp
Sigma Kreditangebote
Die erste Ratenzahlung ist erst im übernächsten Monat nach Vertragsabschluss fällig.
Stand: September/2019

Kredit 1Kredit 2Kredit 3
Darlehen3.500,00 Euro5.000,00 Euro7.500,00 Euro
Effektiver Jahreszins11,12% p.a.11,11% p.a.11,11% p.a.
Sollzinssatz10,59% p.a.10,58% p.a.10,58% p.a.
Laufzeit40 Monate40 Monate40 Monate
Monatliche Rate105,15 Euro150,20 Euro225,30 Euro
Zinsen706,00 Euro1,008,00 Euro1.512,00 Euro
Gesamtbetrag4.206,00 Euro6.008,00 Euro9.012,00 Euro

Seien Sie vorsichtig bei unseriösen Anbietern?
Interessiern Sie sich für einen Schweizer Kredit, sollten Sie aber sehr vorsichtig sein, denn nicht jeder meint es GUT mit Ihnen. Sie können meist nicht einschätzen, ob die Kreditvermittler seriös sind.
Aber folgende Punkte sollten Sie beachten:
  • Werden im Vorfeld Gebühren für die Kreditvergabe fällig.
  • Werden diverse andere Gebühren fällig (z. B. Versand der Unterlagen).
  • Werden Ihnen teuere Zusatzprodukte angeboten.
  • Fallen sehr teure Hotline-Gebühren an.
  • Werden Kreditvermittler aufdringlich, oder fallen teure Gebühren für Hausbesuche an.
Alternative: Kredit von Mensch zu Mensch??
Wenn Probleme bei einer Kreditbeantragung auftreten, ist eine gute Alternative auxmoney. Ein Kredit über auxmoney ist einfach, die Beantragung sowie die Abwicklung des gesamten Prozesses unkompliziert und schnell. Besonders hervorzuheben ist, dass die Beantragung eines auxmoney Kredits vollständig digital abgewickelt wird. auxmoney ist äußerst flexibel und fair.  Sie haben die Möglichkeit eine Kreditanfrage bei auxmoney über folgenden Link zu stellen. auxmoney

SCHUFA

Im folgenden finden Sie,
die wichtigsten Daten zur SCHUFA!

Wir haben das wichtigste über die SCHUFA und den SCHUFA-Score für Sie zusammengetragen.


TESTSIEGERKREDIT4YOU

SCHUFA-Score – Der Wert für die Kreditwürdigkeit!

SCHUFA-SCORE: Berechnung und Tipps – Der SCHUFA-Score ist ein Wert, der von der SCHUFA berechnet wird, um die Kreditwürdigkeit und das wirtschaftliche Verhalten von Personen in Zahlen wieder zu spiegeln.

Die SCHUFA: Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftei und der größte Auskunftgeber über das Bonitätsverhalten und die Kreditwürdigkeit deutscher Bürger. Das bedeutet, die SCHUFA analysiert das Zahlungsverhalten der Bürger aus der Vergangenheit und spiegelt es mit Score-Werten in die Zukunft. Diese Daten, werden speziell von Unternehmen und Kreditinstituten herangezogen, um z. B. Kunden und Darlehensnehmer wirtschaftlich bewerten zu können. Wie sich der SCHUFA-Score zusammensetzt und berechnet wird, ist nicht genau bekannt, jedoch werden alle Daten von öffentlichen Registern, sowie gemeldete Daten gesammelt und ausgewertet. Die Bewertung ist ein mathematisches Verfahren und von unterschiedlichen Universitäten geprüft. Der Wert dient zur vergleichbaren Bewertung von Verbrauchern.

Welche Daten werden bei der SCHUFA gespeichert?
  • Gespeichert werden persönliche Angaben wie Name, Geburtsdatum oder Geschlecht.
  • Wohnort,sowie frühere Anschriften
  • Eröffnete und laufende Bankkonten
  • Laufende Verträge wie z B. Leasingverträge, Kreditverträge sowie auch Handyverträge.
  • Einziehungen von EC- und Kreditkarten
  • Kündigung von Konten
  • Lohnpfändungen
  • Jegliche Mahnbescheide
  • Das Zahlungsverhalten von Personen.
  • Konkursverfahren
  • Haftbefehle
Was ist der SCHUFA-Score?

Der Score ist ein mathematischer Wert, zwischen 0 uns 100. Je geringer der Wert, deste schlechter ist die Bonität und die Warscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten. Je höher der Scorewert, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, seine Verbindlichkeiten zu bedienen, also das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren und umso kreditwürdiger ist ein Verbraucher.

Ein SCHUFA-Wert von bzw. über 95%, sollte in der Regel kein Problem darstellen, um einen Kredit oder einen Handyvertrag zu bekommen. Der Score 95%, bedeutet ein geringes, überschaubares Ausfallrisiko. Sollte sich der Score jedoch an die 90% Grenze bewegen, besteht schon ein erhöhtes Risiko für einen Zahlungsausfall
Die SCHUFA-Basisscore Tabelle in der Übersicht?
Die SCHUFA-Tabelle spiegelt die Warscheinlichkeit, wie hoch ein Vertragsabschluss mit einem Unternehmen ist.

SCORE-WertAusfallwahrscheinlichkeit
> 97,5%Sehr geringes Risiko.
95% - 97,5%Geringes bis überschaubares Risiko.
90% - 95%Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko.
80% - 90%Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko.
50% - 80%Sehr hohes Risiko.
< 50%Sehr kritisches Risiko.

Die SCHUFA-Branchenscore Tabelle für Banken – keine offenen Negativmerkmale
Die Unternehmen gehen kein Risiko ein und möchten abschätzen, ob der z. B. beantragte Kredit zurückbezahlt werden kann. Deshalb prüfen Sie, die finanzielle Situation und beziehen weitere Faktoren in die Bewertung mit ein (z. B. Arbeitgeber und das Einkommen).

RatingstufePunktezahlRisikoquote
A9.863 - 9.9990,80%
B9.772 - 9,8621,64%
C9.709 - 9,7712,47%
D9.623 - 9.7083.10%
E9.495 - 9.6224,38%
F9.282 - 9.4946,21%
G8.774 - 9,2819,50%
H8.006 - 8.77316,74%
I7.187 - 8.00525,97%
K6.391 - 7.18632,56%
L4.928 - 6.39041,77%
M1 - 4.92760,45%

Die SCHUFA-Branchenscore Tabelle für Banken – mit offenen Negativmerkmalen

RatingstufePunktezahlRisikoquote
N (mitoffenen Negativmerkmalen)4.112 - 9.99948,47%
O (mitoffenen Negativmerkmalen)1.107 - 4.11177,57%
P (mit offenen Negativmerknalen)1 - 1.10696,08%

Neben den aufgeführten SCORE-Werten, gibt es noch die Erfüllungswahrscheinlichkeit.

RisikoRisikowahrscheinlichkeit
++deutlich unterdurchschnttliches Risiko.
+unterdurchschnittliches Risiko
odurchschnittliches Risiko
-überdurchschnittliches Risiko
--deutlich überdurchschnittliches Risiko
n/vnicht verwendet

Weitere SCHUFA-Branchenscore Tabellen
  • SCHUFA-Score Tabelle für den Kauf in Online-Shops auf Rechnung.
  • SCHUFA-Score Tabelle für den Kauf von Handys.
Welche Daten haben keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score?
Auskunfteien speichern Daten sehr umfassend, aber es gibt auch Informationen, die keinen Einfluss auf das Scoring haben. Welche Daten werden nicht gespeichert:
  • Schufa-Scores sind frei von subjektiven und möglicherweise diskriminierenden Angaben (Vermerke über die Herkunft, das Vermögen oder die Religion eines Verbrauchers).
  • Ferner nimmt die Schufa, kein Social-Scoring vor (Es werden keine Informationen aus sozialen Netzwerken herangezogen).
  • Nach Aussagen der Schufa wird in 99,7% der Scoreberechnungen kein Geo-Scoring durchgeführt (z .B. die Wohngegendbetrachtung eines Verbrauchers).
Kann ich meinen SCHUFA-Score abfragen?
Wer seinen eigenen SCHUFA-Score abfragen möchte, kann einmal pro Jahr kostenlos seine Bonität bei der SCHUFA überprüfen. Dies ist jeden Verbraucher zu raten, denn es können Daten gespeichert sein, die nicht mehr akzuell bzw. falsch sind. Gerade bei Handy-Verträgen, ist es oft der Fall, dass  Telekommunikationsunternehmen Verträge an die SCHUFA melden, aber bei Beendigung des Vertrages die Einträge nicht mehr löschen lassen. Die sogenannte Selbstauskunft, kann auch bei allen anderen Wirtschaftsauskunfteien wie z. B. der Creditreform abgefragt werden.
Löschfristen für SCHUFA-Einträge?

Art der InformationenLöschfrist
Kreditinformationen3 Jahre nach Rückzahlung.
Kreditanfragen12 Monate nach Anfrage.
Kreditanfragen - Konditionen12 Monate nach Anfrage.
Anfragen von UnternehmenSpätestens 12 Monate nach Anfrage.
Nicht vertragsgemäßes Verhalten (z. B. Zahlungsverzug)3 Kalenderjahre zum 31.12., bei nicht Erledigung am Ende des 4. Kalenderjahres. Titulierede Forderungen können länger gespeichert werden.
Amtsgericht (Schuldnerverzeichnisse)3 Jahre, oder durch Nachweis der Löschung, durch das Amtsgericht.
Kundenkonten (z. B. bei Händlern)3 Jahre
BürgschaftenWenn die Hauptschuld getilgt wurde.

Welche Informationen stehen in einer Datenabfrage?
WICHTIG: Überprüfen Sie alle Daten auf Richtigkeit.
  • Geburtsname, Geburtsdatum und Geburtsort
  • Die aktuell gemeldete Wohnadresse
  • Frühere Wohnadressen
  • Kreditrelevante Daten (z. B. Einträge über Kreditkarten und Girokonten)
  • Anfragen von Unternehmen (Bonitäts- oder Identitätsabfragen)
  • Basis-Score (Basis-Score der bei der Schufa über Sie gespeicherten Daten)
  • Score-Werte der vergangenen zwölf Monate (Unternehmen die von der Schufa eine Bonitätsauskunft erhalten haben)
  • Wahrscheinlichkeitswerte für
      • Banken
      • Telekommunikationsunternehmen
      • Sparkassen und Genossenschaftsbanken
      • Handel
      • Hypothekengeschäft
      • Versandhandel
      • e-Commerce und Identitätsnanagement
      • Freiberufler
      • Gewerbetreibende
Wie lässt sich der SCHUFA-Score verbessern?
  • Fehler in einer SCHUFA-Abfrage, sofort ändern lassen, nicht das Mißverständnisse auftreten.
  • Vorsicht bei Kreditkarten und Girokonten (Dispokredit-Kündigungen der Bank wirken sich aus).
  • Vermeiden Sie häufigen Kontowechsel.
  • Zahlen Sie die Rechnungen pünktlich (nach zwei Mahnungen, kann das Zahlungsverhalten an die SCHUFA gemeldet werden).
  • Kündigung von Krediten (bei unregelmässiger Rückzahlung der Darlehensraten).
Schlichtungsstelle bei Problemen mit der SCHUFA?
Wenn sich die SCHUFA weigert, fehlerhafte Einträge zu berichtigen, können Sie sich an den Ombudsmann für die SCHUFA richten. Die Schlichtungsstelle können Sie unter folgender Adresse erreichen:
  • SCHUFA Ombudsmann, Postfach 5280, 65042 Wiesbaden
Sie möchten eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft abrufen?
So geht’s: Ihr Weg zur kostenlose SCHUFA-Auskunft:
01
Klicken Sie meineSCHUFA.de an.
02
Scrollen Sie ganz nach unten bis zu einem grauen Bereich mit dem Eintrag: „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“.
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Klicken Sie den gelben Link „Zum Formular“.
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Jetzt erscheint eine Übersichtsseite mit allen kostenpflichtigen und kostenlosen Angeboten.
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Es öffnet sich eine Seite mit der Info „Bestellformular: Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“.
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Geben Sie die angeforderten Daten ein und klicken Sie auf „Weiter“.

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