Schweizer Kredit bei SCHUFA-Problemen!
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Jahreszins¹
¹ 0% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,15€, Gesamtbetrag 997,83€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines kostenlosen Girokonto bei der Fidor Bank (zum Zwecke der Kreditauszahlung).
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Negativmerkmale in der SCHUFA
Sie benötigen eine Finanzierung, haben jedoch Probleme
durch Negativmerkmale in der SCHUFA?
Was für einen Kredit suchen Sie? Suchen Sie einen Kredit ohne SCHUFA, oder nur einen Kredit, wobei bei der Kreditanfrage, kein SCHUFA-Eintrag erzeugt wird.Wünschen Sie einen Kredit von einem Kreditinstitut, kommen Sie an Bonitätsprüfung nicht vorbei, denn Banken sind dazu gesetzlich verpflichtet. Diese Bonitätsprüfung, ist notwendig um möglichen Schaden von den Banken abzuwenden, durch nicht Rückzahlung der Darlehensraten.Wenn Sie einen Kredit ohne SCHUFA suchen, befürchten Sie vieleicht, dass Wirtschaftsauskunfteien, Daten sammeln und speichern. Keine Angst: Unser Kreditvergleich, speichert keine negativen Daten von Ihnen, wenn Sie nur eine Kreditanfrage machen und auf Ihren SCHUFA-Score hat das auch keine Auswirkungen.Einen Kredit ohne SCHUFA, sollten Sie nur im absoluten Notfall aufnehmen, z. B. wenn Kreditanfragen von mehreren Banken abgelehnt wurden.Aber Vorsicht, bei einem Kredit ohne SCHUFA, oder Angst vor einer SCHUFA-Abrage, sind die finanziellen Mittel meist sehr angespannt. Wenn Sie den Überblick verloren haben, gibt es auch staatliche oder gemeinnützige Hilfe bei einer Schuldnerberatung.
Ausländische Banken bzw. Geldhäuser, sind nicht verpflichtet mit der SCHUFA zu kooperieren. Das ist der wesentliche Vorteil gegenüber deutschen Kreditinstituten, die gesetzlich verpflichtet sind, eine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers vorzunehmen. Der Schweizer Kredit wird immer nach den Regularien des Landes, wo das kreditgebende Geldinstitut ansässig ist vergeben. Die Vorgaben für einen Schweizer Kredit sind nicht verhandelbar, diese sind sehr übersichtlich gestaltet und die Konditionen und Kosten fest vorgegeben.
- Kredithöhen von 3.500 Euro, 5.000 Euro oder maximal 7.500 Euro.
- Die Laufzeit beläuft sich auf 40 Monate und ist nicht flexibel.
- Der effektive Jahreszins ist festgeschrieben und ändert sich nicht.
- Kein Eintrag in der SCHUFA-Akte in Deutschland.
- Finanzierungsmöglichkeit auch bei schlechter Bonität.
- Klare definierte Vorgaben, für die Kreditvergabe.
- Die negative SCHUFA-Akte ist ist kein Ablehnungsgrund.
- Beantragung der Unterlagen online möglich.
- Die Verzinsung des Kredits kann im zweistelligen Bereich liegen.
- Ein Mindesteinkommen, muß nachgewiesen werden.
- Manchmal ist ein unbefristete Arbeitsstelle Voraussetzung.
- VORSICHT: Es gibt auch schwarze Schafe!
- sigma Kreditbank AG, Landstrasse 156, Postfach 609, 9495 Triesen, Liechtenstein
| Kredit 1 | Kredit 2 | Kredit 3 | |
| Darlehen | 3.500,00 Euro | 5.000,00 Euro | 7.500,00 Euro |
| Effektiver Jahreszins | 11,12% p.a. | 11,11% p.a. | 11,11% p.a. |
| Sollzinssatz | 10,59% p.a. | 10,58% p.a. | 10,58% p.a. |
| Laufzeit | 40 Monate | 40 Monate | 40 Monate |
| Monatliche Rate | 105,15 Euro | 150,20 Euro | 225,30 Euro |
| Zinsen | 706,00 Euro | 1,008,00 Euro | 1.512,00 Euro |
| Gesamtbetrag | 4.206,00 Euro | 6.008,00 Euro | 9.012,00 Euro |
- Werden im Vorfeld Gebühren für die Kreditvergabe fällig.
- Werden diverse andere Gebühren fällig (z. B. Versand der Unterlagen).
- Werden Ihnen teuere Zusatzprodukte angeboten.
- Fallen sehr teure Hotline-Gebühren an.
- Werden Kreditvermittler aufdringlich, oder fallen teure Gebühren für Hausbesuche an.
SCHUFA
Im folgenden finden Sie, die wichtigsten Daten zur SCHUFA!
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SCHUFA-Score - Der Wert für die Kreditwürdigkeit!
SCHUFA-SCORE: Berechnung und Tipps - Der SCHUFA-Score ist ein Wert, der von der SCHUFA berechnet wird, um die Kreditwürdigkeit und das wirtschaftliche Verhalten von Personen in Zahlen wieder zu spiegeln.
Die SCHUFA: Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftei und der größte Auskunftgeber über das Bonitätsverhalten und die Kreditwürdigkeit deutscher Bürger. Das bedeutet, die SCHUFA analysiert das Zahlungsverhalten der Bürger aus der Vergangenheit und spiegelt es mit Score-Werten in die Zukunft. Diese Daten, werden speziell von Unternehmen und Kreditinstituten herangezogen, um z. B. Kunden und Darlehensnehmer wirtschaftlich bewerten zu können. Wie sich der SCHUFA-Score zusammensetzt und berechnet wird, ist nicht genau bekannt, jedoch werden alle Daten von öffentlichen Registern, sowie gemeldete Daten gesammelt und ausgewertet. Die Bewertung ist ein mathematisches Verfahren und von unterschiedlichen Universitäten geprüft. Der Wert dient zur vergleichbaren Bewertung von Verbrauchern.
- Gespeichert werden persönliche Angaben wie Name, Geburtsdatum oder Geschlecht.
- Wohnort,sowie frühere Anschriften
- Eröffnete und laufende Bankkonten
- Laufende Verträge wie z B. Leasingverträge, Kreditverträge sowie auch Handyverträge.
- Einziehungen von EC- und Kreditkarten
- Kündigung von Konten
- Lohnpfändungen
- Jegliche Mahnbescheide
- Das Zahlungsverhalten von Personen.
- Konkursverfahren
- Haftbefehle
Der Score ist ein mathematischer Wert, zwischen 0 uns 100. Je geringer der Wert, deste schlechter ist die Bonität und die Warscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten. Je höher der Scorewert, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, seine Verbindlichkeiten zu bedienen, also das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren und umso kreditwürdiger ist ein Verbraucher.
| SCORE-Wert | Ausfallwahrscheinlichkeit |
| > 97,5% | Sehr geringes Risiko. |
| 95% - 97,5% | Geringes bis überschaubares Risiko. |
| 90% - 95% | Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko. |
| 80% - 90% | Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko. |
| 50% - 80% | Sehr hohes Risiko. |
| < 50% | Sehr kritisches Risiko. |
| Ratingstufe | Punktezahl | Risikoquote |
| A | 9.863 - 9.999 | 0,80% |
| B | 9.772 - 9,862 | 1,64% |
| C | 9.709 - 9,771 | 2,47% |
| D | 9.623 - 9.708 | 3.10% |
| E | 9.495 - 9.622 | 4,38% |
| F | 9.282 - 9.494 | 6,21% |
| G | 8.774 - 9,281 | 9,50% |
| H | 8.006 - 8.773 | 16,74% |
| I | 7.187 - 8.005 | 25,97% |
| K | 6.391 - 7.186 | 32,56% |
| L | 4.928 - 6.390 | 41,77% |
| M | 1 - 4.927 | 60,45% |
| Ratingstufe | Punktezahl | Risikoquote |
| N (mitoffenen Negativmerkmalen) | 4.112 - 9.999 | 48,47% |
| O (mitoffenen Negativmerkmalen) | 1.107 - 4.111 | 77,57% |
| P (mit offenen Negativmerknalen) | 1 - 1.106 | 96,08% |
| Risiko | Risikowahrscheinlichkeit |
| ++ | deutlich unterdurchschnttliches Risiko. |
| + | unterdurchschnittliches Risiko |
| o | durchschnittliches Risiko |
| - | überdurchschnittliches Risiko |
| -- | deutlich überdurchschnittliches Risiko |
| n/v | nicht verwendet |
- SCHUFA-Score Tabelle für den Kauf in Online-Shops auf Rechnung.
- SCHUFA-Score Tabelle für den Kauf von Handys.
- Schufa-Scores sind frei von subjektiven und möglicherweise diskriminierenden Angaben (Vermerke über die Herkunft, das Vermögen oder die Religion eines Verbrauchers).
- Ferner nimmt die Schufa, kein Social-Scoring vor (Es werden keine Informationen aus sozialen Netzwerken herangezogen).
- Nach Aussagen der Schufa wird in 99,7% der Scoreberechnungen kein Geo-Scoring durchgeführt (z .B. die Wohngegendbetrachtung eines Verbrauchers).
| Art der Informationen | Löschfrist |
| Kreditinformationen | 3 Jahre nach Rückzahlung. |
| Kreditanfragen | 12 Monate nach Anfrage. |
| Kreditanfragen - Konditionen | 12 Monate nach Anfrage. |
| Anfragen von Unternehmen | Spätestens 12 Monate nach Anfrage. |
| Nicht vertragsgemäßes Verhalten (z. B. Zahlungsverzug) | 3 Kalenderjahre zum 31.12., bei nicht Erledigung am Ende des 4. Kalenderjahres. Titulierede Forderungen können länger gespeichert werden. |
| Amtsgericht (Schuldnerverzeichnisse) | 3 Jahre, oder durch Nachweis der Löschung, durch das Amtsgericht. |
| Kundenkonten (z. B. bei Händlern) | 3 Jahre |
| Bürgschaften | Wenn die Hauptschuld getilgt wurde. |
- Geburtsname, Geburtsdatum und Geburtsort
- Die aktuell gemeldete Wohnadresse
- Frühere Wohnadressen
- Kreditrelevante Daten (z. B. Einträge über Kreditkarten und Girokonten)
- Anfragen von Unternehmen (Bonitäts- oder Identitätsabfragen)
- Basis-Score (Basis-Score der bei der Schufa über Sie gespeicherten Daten)
- Score-Werte der vergangenen zwölf Monate (Unternehmen die von der Schufa eine Bonitätsauskunft erhalten haben)
- Wahrscheinlichkeitswerte für
-
- Banken
- Telekommunikationsunternehmen
- Sparkassen und Genossenschaftsbanken
- Handel
- Hypothekengeschäft
- Versandhandel
- e-Commerce und Identitätsnanagement
- Freiberufler
- Gewerbetreibende
-
- Fehler in einer SCHUFA-Abfrage, sofort ändern lassen, nicht das Mißverständnisse auftreten.
- Vorsicht bei Kreditkarten und Girokonten (Dispokredit-Kündigungen der Bank wirken sich aus).
- Vermeiden Sie häufigen Kontowechsel.
- Zahlen Sie die Rechnungen pünktlich (nach zwei Mahnungen, kann das Zahlungsverhalten an die SCHUFA gemeldet werden).
- Kündigung von Krediten (bei unregelmässiger Rückzahlung der Darlehensraten).
- SCHUFA Ombudsmann, Postfach 5280, 65042 Wiesbaden
Warum einen Kreditvergleich?
Günstiger Kredit, ohne Öffnungszeiten!
01 | Klicken Sie meineSCHUFA.de an. |
02 | Scrollen Sie ganz nach unten bis zu einem grauen Bereich mit dem Eintrag: "Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO". |
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