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Sie benötigen einen Kredit mit Sofortzusage?


Ein Sofortkredit ist erstmal ein ganz normaler Ratenkredit, der in monatlichen gleichbleibenden Raten an den Kreditgeber zurückgeführt wird.

Mit dem SOFORTKREDIT ist der klassische Ratenkredit in der modernen, digitalen und schnell lebigen Zeit von Heute angekommen. Bei einem Sofortkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, bei dem das Verfahren der Kreditvergabe auf digitalen Wege optimiert und angepasst worden ist. Die Besonderheit des Sofortkredits basiert auf der besonders schnellen Bearbeitung des Kreditantrgs und der Auszahlung des Darlehens. Diese Form der Kreditbeantragung nimmt ständig an Bedeutung zu, da Sie 365 Tage im Jahr, 7 Tage die Woche und 24 Stunden am Tag, Ihre Kreditwünsche realisieren können. Nach dem Eingang des Kreditantrags wird innerhalb kurzer Zeit eine Kreditentscheidung getroffen und anschließend der Kreditvertrag abgeschlossen.

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Bei dem Sofortkredit, erhalten Sie als Kreditinteressent bereits nach wenigen Sekunden nach dem absenden des Kreditantrags, eine grundsätzliche Antwort von der jeweiligen Bank über eine Zu- oder Absage.

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Verbraucher können Kredite über das Internet, bei Direktbanken oder der örtlichen Filialbank beantragen. Direktbanken bieten ihren Kunden im Vergleich zu Filialbanken meist bessere Konditionen. Die Zinsen für die enthaltenen Testsieger Kredit Angebotee sind um einiges niedriger als bei Krediten von Filialbanken.

Online-Banken: Bei einem Kreditvergleich, kommen Sie nicht mehr an den Angeboten der Online bzw.  Direktbanken vorbei. Diese Kreditvermittler bieten Ihnen signifikante Vorteile: Sie sparen Geld und Zeit. Der Vorteil bei diesem System, liegt im Besondern darin, dass Direktbanken nicht über ein teueres Filialnetz verfügen. Daraus entsteht ein finanzieller Vorteil gegenüber Filialbanken, der meist an Sie als Verbraucher weitergegeben wird. Die besseren Kondititionen, beruhen auch auf der automatisierten Online-Antrgsstrecke, die eine schnelle, zeitsparende, kostengünstige und schnelle Bearbeitung erlaubt.

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Ein persönlicher Berater nimmt auf Wunsch Kontakt auf und bespricht die Angebote im Detail.
Die Bearbeitungszeit bei der gewählten Bank beträgt ca. zwei Tage nach Antragseingang.
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Der Kreditvergleich sowie das Beratungsgespräch sind komplett kostenfrei.

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Bonitätsabhängiger oder bonitätsunabhängiger Zinssatz?


Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie einen Kreditvergleich durchführen?

Kreditvergleich: Bereits kleine bzw. geringe Zinsunterschiede, können dazu führen, dass Sie mehr Zinsen an die Bank zahlen müssen. Wer einen günstigen Kredit sucht, sollte auf jeden Fall, eine Kreditvergleich durchführen. Dabei können Sie aus verschiedenen Kreditarten, sowie den Verwendungszweck wählen. Der Verwendungszweck ist wichtig, da z. B. bei einem Autokredit, der KFZ-Brief bei der Bank als Sicherheit hinterlegt wird und Sie dadurch einen günstigeren Zinssatz erhalten. In Abhängigkeit Ihrer Kreditvergleiche, müssen Sie entscheiden, welcher Zinssatz für Sie  Vorteile bringt. Ein Kredit mit bonitätsabhängigen Zinssatz bzw. einen festen Zinssatz.

01.

Bonitätsabhängiger Zinssatz?


Vorteile

Bei einer guten oder hohen Bonität, gewährt die Bank einen besseren Zinssatz. Bonitätsabhängiger Zinssatz bedeutet grundsätzlich, der Kreditzinssatz hängt von der Bonität ab. Zudem entscheiden Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers wie zahlungsfähig dieser ist. Die Differenz wirkt sich auch auf die Bonität aus. Besitzen Sie andere Vermögenswerte wie Geldanlagen oder Grundbesitz, wirkt sich das positiv aus.

Nachteile

Bei einer mässigen oder geringeren Bonität, gewährt die Bank einen schlechteren Zinssatz.

02.

Unabhängiger Zinssatz (fester Zinssatz)?


Vorteile

Wird ein Kredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen vergeben, bekommt jeder Kreditnehmer, den gleichen Zinssatz, zudem die Bank den Kredit bewilligt.

Nachteile

Besitzen Sie eine gute oder hohe Bonität, erhalten Sie auch nur den festen Zinssatz, den die Bank gewährt.

Führen Sie einen Vergleich durch und ermitteln Sie, anhand Ihrer finanziellen Lage, welcher Kredit besser zu den wirtschaftlichen Verhältnissen passt.


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Welche Voraussetzungen,
müssen Sie für eine Kreditaufnahme erfüllen?


Bevor ein Kredit aufgenommen wird, sollten Bedingungen, finanzielle Verhältnisse und Voraussetzungen bekannt sein.

Testsieger Kredit 4 You – Mit einem Kredit, können Sie sich als Verbraucher, Wünsche erfüllen, oder dringend anstehende Verpflichtungen nachkommen. Jedoch ist auch die Online-Kreditvergabe, an gewisse Formalien gebunden. Sie als Antragsteller, müssen abhängig vom Verwendungszweck oder der Kredithöhe, noch weitere diverse Vorgaben erfüllen

01.

Spielt das Alter, für die Kreditaufnahme eine Rolle?


Diese Frage, ist eindeutig mit JA zu beantworten. Wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, gilt das Mindestalter von 18 Jahren. Sollte die Volljährigkeit noch nicht erreicht sein, ist die Unterschrift der Erziehungsberechtigten zwingend. Es gibt nicht nur eine Untergrenze, bei vielen Banken auch eine Obergrenze bei der Kreditvergabe. Vom Gesetzgeber gibt es keine einheitlichen Regelungen, jedoch ist es möglich, dass ältere Kreditnehmer selbst auf die Bürgschaft von jüngeren Pesonen angewiesen sind.

02.

Welche Bonität, muss ich bei einer Kreditvergabe vorweisen?


Voraussetzung für die Vergabe von Krediten, ist die Bonität und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.  De facto kann man sagen, wenn die Wahrscheinlichkeit sehr hoch ist, dass der Kredit planmässig zurück geführt wird, ist der Kreditinteressent  kreditwürdig. Für die sogenannte Bonitätsprüfung, wird bei Banken gerne, die Wirtschaftsauskunftei „SCHUFA“ herangezogen. Hierbei werden Ihre finanziellen Verpflichtungen, sowie das Zahlungsverhalten unter die Lupe genommen. Negative Aspekte in der Auskunft, verschlechtern die Konditionen, oder bedeuten sogar die Kreditablehnung.

03.

Muss ich einen Wohnsitz in Deutschland haben?


Sollten bei Ihnen ein Kredit von Nöten sein, ist bei Verbraucherkrediten darauf zu achten, dass Sie einen festen, dauerhaften Wohnsitz in Deutschland nachweisen können. Dieser kann mit einem Personalausweis, bzw. mit einer Meldebestätigung nachgewiesen werden. Der Wohnsitz und die Bankverbindung, sind ebenfalls nötig, dass Wirtschaftsauskunfteien wie z. B. die SCHUFA, leichter Ihren Bonitätsscore ermitteln können. Für eine Kreditvergabe ist auch eine deutsche Bankverbindung nötig, damit die Kreditauszahlung überwiesen und die Ratenzahlungen abgebucht werden können.

04.

Ist ein bestimmtes Einkommen, für die Kreditaufnahme nötig?


Die Kreditvergabe ist und bleibt für Banken ein Risikogeschäft. Der aufgenommene Kredit, muss auch pünktlich bedient werden. Es kommt immer wieder vor, dass durch die Verschlechterung der wirtschaftlichen Verhältnisse, Kreditnehmer die laufenden Raten nicht mehr zurückführen können. Für dieses Risiko, möchte sich die kreditgebende Bank jedoch absichern. Beschäftigte und Angestellte können die wirtschaftlichen Einnahmen relativ leicht, mit den Gehaltsnachweisen belegen. Bei Selbstständigen und Freiberuflern, wird dies schon ein bischen schwieriger, Sie müssen hierfür meist die EÜR, Bilanzen und Steuerbescheide vorlegen.

05.

Benötige ich Sicherheiten bei der Kreditaufnahme?


Auch für Banken, haben sich in den letzten Jahren die Regularien verändert, gerade im mittel- bis langfristigen Bereich. Nur um einige Beispiele zu nennen, die BASEL-Vorschriften, das Gesetz des Kreditwesens, sowie die Mindesanforderungen an das Risikomanagement. Die Gesetze und Paragraphen erschweren auch die Arbeit der Banken. Aus Kundensicht geshen, sind diese Regularien sicherlich unbeliebt und oftmals nicht leicht zu erfüllen. Wer aber über bestimmte Darlehensbetrag verfügen möchte, muss Sicherheiten gegenüber der kreditfinanziereden Bank bieten. Die Kreditsicherheiten, sollten leicht bewertbar, eine gute Austauschbarkeit, sowie einen geringen Wertverlust aufweisen.

06.

Der Haushaltspan, bzw. die Bewertung Ihrer Ausgaben?


In den ersten Punkten, haben wir gesehen, dass für die Aufnahme eines Kredites, das Alter, die Bonität, der Wohnsitz, das Einlommen und Kredit-Sicherheiten von Belang sind. Zur Beurteilung der Bonität, sind nun noch die wirtschaftlichen Ausgaben zu berücksichtigen. Hierfür verwenden Banken die sogenannte Haushaltspauschale. Diese Pauschale ist kein fester Wert, sondern kann bei jeder Bank unterschiedlich ausfallen. Das heißt, die Bank führt eine Einnahmen- bzw. eine Ausgabenrechnung durch, um zu ermitteln, wieviel Geld am Monatsende verbleibt, um die Kreditraten-Rückzahlung zu sichern. Ist dieses Ergebnis nicht ausreichend, ist sehr schwer ein Darlehen zu erhalten.


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Welchen Kredit-Wunsch können wir Ihnen erfüllen?


Sie möchten sich ein neues Auto, Motorrad oder vieleicht eine neue Einrichtung verwirklichen? Führen Sie den passenden KREDIT-VERGLEICH durch und sparen bares Geld.

Kreditwunsch: Wünsche und Träume erfüllen, eine neue Einrichtung, einen bestehenden Kredit günstig umschulden, oder vieleicht eine längere Reise? All das und vieles mehr, können Sie sich mit einem Testsieger Kredit Vergleich erfüllen. Schnell und unkompliziert die Online-Antragsstrecke nutzen, viel Zeit sparen und das beste Angebot erhalten.

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Der Bildungskredit soll Ihnen helfen, Ihre Aus- oder Weiterbildung zu finanzieren. Sie können Studiengebüh-ren, Lernmittel oder den alltäglichen Lebensunterhalt damit bestreiten.

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Der Minikredit für kurzfristige Überbrückungen


Unvorhergesehene Ausgaben,
erfordern oftmals neue Wege.

Manchmal kommt es zu unvorhergesehenen Situationen, in denen Sie dringend eine Finanzspritze benötigen. Ihr Auto wird plötzlich kaputt, der Kühlschrank hört auf zu kühlen oder die Heizung fällt aus. Ein Minikredit kann hier helfen. Viele von uns haben nicht die Möglichkeit für “schlechtere Zeiten” zu sparen. Heute klären wir bei Financer.com wie man solche Situation bestmöglich mit Hilfe eines Minikredits sofort lösen kann.

Minikredit für kurze Zeit

Ist am Ende des Geldes noch etwas Monat übrig? Mit einem Minikredit können Sie weiterhin Ihre nötigsten Ausgaben abdecken, bis Ihr neues Gehalt überwiesen wird. Der Kredit ist nicht zweckgebunden, und Sie können das Geld in Ihren ganz normalen Haushalt einfliessen lassen.

Was auch passiert? Sie können Ihre täglichen Ausgaben weiterhin tätigen. Sie bestellen Ihren Kredit einfach online. Liquidität bis zum nächsten Zahltag.

Hierbei ist zu entscheiden, wie hoch soll das kurzzeit Darlehen ausfallen? Ein Minkredit soll Ihnen helfen, kurzfristige Zahlungengpässe zu überwinden. Dieser ist ein kurzfristiges Darlehen bis zu 3.000 Euro, und einer Laufzeit von bis zu 90 Tagen. Normalerweise sollte dieses kurzzeit Darlehen mit der nächsten Gehaltszahlung wieder beglichen werden. Der Minikredit ist eine unkomplizierte, günstige Möglichkeit sich schnell kurzfristig Geld zu leihen. Die Beantragung ist sehr einfach und die gewünschte Finanzierungssumme innerhalb von 1 bis 7 Tagen auf dem Konto verfügbar.


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Kredit von Privat an Privat


Profitieren Sie mit dem Kredit von Privat von zahlreichen Vorteilen zu Ihren Gunsten

Peer-to-Peer Kredite werden nicht von Kreditinstituten bzw. Direktbanken vergeben, sondern wie der Name schon sagt, von Privatpersonen. Privatkredite werden von Crowdlending-Plattformen bzw. P2P-Plattformen angeboten. auxmoney das Düsseldorfer Fintech-Unternehmen und Kredit-Marktplatz ist wohl einer der bekanntesten Anbieter, dieser wurde 2007 gegründet und erfreut sich immer grösserer Beliebtheit. Ein Kredit von Privat ist oftmals die einzigste Möglichkeit ein Darlehen zu bekommen, wenn der geforderte SCHUFA-Score nicht ausreicht. Wenn für Sie ein solcher Kredit infrage kommt, werden Ihnen entsprechende Angebote angezeigt. Über unseren Finanzierungspartner können wir Ihnen so Darlehen von privaten Geldgebern anbieten.

Kredit von Privat an Privat
Suchen Selbstständige und Gewerbetreibende ein Kredit, wird er oftmals von normalen Kreditinstituten verwährt. Ein Hinderungsgrund, sind sicherlich die schwankenden und unregelmässigen Einnahmen. Für Gewerbetreibende sind die P2P-Kredite oftmals die einzigste Möglichkeit an Kapital zu kommen.
Welche Vorteile bietet ein Kredit von Privat
Der Kredit von Privat macht Online-Kredite einfach: Kostenlos registrieren, Kreditprojekt einstellen, Angebote von privaten Anlegern erhalten und innerhalb kürzester Zeit Geld erhalten. Weil der Kredit privat finanziert wird, erhöhen sich die Chancen auch für einen Kreditnehmer mit mittelmäßiger Schufa im Vergleich zur Anfrage bei Banken erheblich.

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FAQ

Die wichtigsten Fragen in Kürze für SIE beantwortet!


Wir haben die häufigsten Fragen an dieser Stelle für Sie zusammengetragen. Sollten Sie eine Frage haben, die sich in dieser Auflistung nicht findet, freuen wir uns auf eine E-Mail.

Du brauchst mehr Infos? In der FAQ hat Testsieger Kredit 4 You die häufigsten Fragen schon beantwortet. Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe der Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-So von 8 – 20 Uhr. Ihre Daten werden nicht an Dritte weitergegeben. Alle Angaben werden natürlich vertraulich behandelt und per SSL-Verschlüsselung übermittelt.

Wer kann einen Kredit aufnehmen?

Welche Voraussetzungen, brauchen Sie für einen Kreditaufnahme?

Wer kann einen Kredit aufnehmen?


JA – Einen Kredit kann theoretisch, jede Person aufnehmen, die volljährig ist.

Was für Voraussetzungen müssen Sie erfüllen:

  • Nachweise über die Zahlungsfähigkeit.
  • Kreditwürdigkeit der Kunden.

Je höher der Kredit, desto mehr Sicherheiten fordert die kreditgebende Bank. Im Gegensatz, umso besser die Kreditwürdigkeit, desto kürzer die Vertragslaufzeit eines Kredits, desto niedriger der veranschlagte Kredit-Zinssatz.

Mein Kredit wurde abgelehnt, lohnt sich eine erneute Anfrage?

Wie kann Ich eine neue Anfrage stellen?

Mein Kredit wurde abgelehnt?


JA – Sie sollten aber einen SCHUFA-NEUTRALEN-KREDITVERGLEICH durchführen, dass kein SCHUFA-Eintrag vorgenommen wird. Führen Sie keine Direktanfrage bei Kreditinstitutuen durch.

Darf die Bank einen Kreditvertrag kündigen?

Ist die Kündigung eines Kredits rechtens?

Darf ein bestehender Kreditvertrag gekündigt werden?


JA – Ein Kreditnehmer muss mit zwei aufeinanderfolgenden Raten in Verzug sein, bzw. mit einem gewissen Prozentsatz, bezüglich der Zahlung im Rückstand sein. Mit der dritten Mahnung, kann die Bank eine Kreditkündigung androhen. Deshalb, sollten Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten, suchen Sie ein Gespräch bei der kreditgebenden Bank, zwecks einer evtl. Zahlungspause.

Privatkredit

Privatkredit ist nicht gleich “KREDIT VON PRIVAT”

Was ist ein Privatkredit?


PRIVATKREDIT – Nennt man einen Kredit, der an Privatpersonen vergeben wird. Davon ausgenommen sind Selbsständige, Freiberufler und Unternehmen.

Einen Privatkredit sollte man nicht mit einen Kredit von PRIVAT AN PRIVAT verwechseln, wo die Kreditgeber Privatperson sind.

Ratenkredit

Der bekannteste, klassische Kredit und bezeichnet ein ganz normales Darlehen.

Was ist ein Ratenkredit?


RATENKREDIT – Nennt man einen Kredit, der in monatlichen, gleichbleibenden Raten zurückbezahlt wird. So einen Kredit, verwendet man meist für kleinere Anschaffungen, wie Urlaub, Möbel oder zur Umschuldung eines bestehenden Kredits.

Dispositionskredit

Die Flexibilität bezahlen Kunden mit sehr hohen Zinssätzen.

Der Dispositionskredit


DISPOSITIONSKREDIT – Mit diesen Kredit, ist die Überziehungslinie des Girokontos gemeint. Der Dispositionskredit, wird meist in Abhängigkeit des Verdienstes auf unbestimmte Zeit gewährt. Sie dürfen dabei das Girokonto, bis zu dem gewährten Dispokredit überziehen.

Kennzeichen des Dispositionskredits:

  • Sehr hohe Zinsen, meist im zwei stelligen Bereich.
  • Ein Dispokredit, ist zeitlich unbegrenzt, kann auch bankseitíg jederzeit gekündigt werden, wenn sich die wirtschaftlichen Verhältnisse ändern.
  • Die Höhe richtet sich meist nach dem Einkommen, in der Regel das 1,5 bis 2 fache des Netto-Monates-Gehalts.

    Minikredit

    Warum ein Minikredit?

    Der Dispositionskredit


    MINIKREDIT – Dieser dient dazu, um kleine finanzielle Engpässe, kurzfristig zu überbrücken. Ein Minikredit soll Ihnen dabei helfen, Zeiträume zu überbrücken, bis zum nächsten Gehaltseingang. Die angebotenen Laufzeiten sind meist 15, 30 bis 60 Tage, bei einer Kreditsumme bis 1.500 Euro.

    Was ist ein Kreditrahmen?

    Welchen Einfluss hat der Kreditrahmen auf die Finanzierung?

    Der Dispositionskredit


    Der Kreditrahmen ist der Betrag, den Ihnen die Bank als Dispokredit auf das Girokonto einräumt. Also ein von der Bank gewährter Kreditrahmen, der bis zu einem bestimmten bzw. festgelegten Betrag beansprucht werden kann.

    SCHUFA-Score

    Hat meine Kreditanfrage Auswirkungen auf meinen SCHUFA-Score?

    SCHUFA-Score


    NEIN – Ihre gestellten Kreditanfragen haben keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Sie können gerne mehrere Anfragen stellen, um die Angebote vergleichen zu können. Die gestellten Kreditanfragen tauchen zwar in der SCHUFA auf, dienen jedoch nur für Sie zur Information. Dies bedeutet keinen negativen Eintrag. Erst wenn Sie verbindlich ein Kreditangebot in Anspruch nehmen, wird dies Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score haben.

    Kosten der Kreditanfrage?

    Mit welchen Kosten,muss ich bei einer Kreditanfrage und für den Service rechnen?

    Kosten der Kreditabrage


    NEIN – der Service ist für Verbraucher komplett kostenfrei. Anhand einer sekundenschnellen Online-Abfrage vergleichen wir für Sie alle wichtigen Anbieter am Markt. Diese Abfrage – wie auch die telefonische Beratung – und eine eventuelle Vermittlung sind für Sie absolut kostenfrei. Sollten Sie sich für ein Angebot entscheiden, fällt auch hier keine zusätzliche Vermittlungsgebühr für Sie an.

    Ablauf einer Kreditanfrage?

    Ein Vergleich und möglicher Abschluss ist sehr unkompliziert und erfolgt in wenigen Schritten.

    Ablauf der Kreditabfrage


    1. Online Produkt Übersicht (+30 Bankprodukte)
    2. Daten eingeben (Dauer < 5 Minuten)
    3. Telefonische Beratung auf Wunsch (MO – SO von 8 – 20 Uhr)
    4. Bestes Angebot auswählen (30% billiger wie bei Filialbanken)
    5. Kreditvertrag unterschreiben
    6. Abschluss und Auszahlung (Schon ab 24 Stunden nach Versand)

    Kann ich einen Vertrag widerrufen?

    Ausnahmen und Verträge, für die das generelle Widerrufsrecht nicht gelten.

    Voraussetzungen zum Widerruf eines Kreditvertrag


    JA – die gesetzliche Widerrufsfrist beträgt 14 Tage, der Widerruf muss jedoch schriftlich erfolgen. Ihre Bank muss Sie über Ihr Recht zum Widerruf des Vertrags schriftlich informieren. Die Widerrufsfrist, beginnt nicht mit dem Vetragsabschluss, sondern erst, wenn Sie eine Vertragsurkunge oder Ähnliches erhalten, worin die Pflichtangaben enthalten sind.

    Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) § 491 Verbraucherdarlehensvertrag

    Ausnahmen, für die das generelle Widerrufsrecht für Verbraucherkredite nicht gilt, sind Verträge, die nicht als Verbraucherdarlehensverträge gelten:

    • Kleinkredite, bei denen der Nettodarlehensbetrag unter 200 Euro liegt.
    • Verträge bei denen Sie als Kreditnehmer nur mit einer Sache haften, die Sie als Pfand hinterlegt haben.
    • Kurzfristige Verträge, bei denen Sie das Darlehen innerhalb von drei Monaten zurückzahlt werden muss und nur geringfügige Kosten entstehen.
    • Arbeitgeberdarlehen, die Ihnen als Nebenleistung zu Ihrem Arbeitsvertrag mit niedrigeren effektiven Jahreszins gewährt werden.
    • Kredite mit günstigeren Bedingungen als marktüblich im Wohnungsbau oder zur Berufsausbildung.

    Kann ich einen Vertrag vorzeitig tilgen?

    Manchmal möchten Kunden früher aus dem Kredit heraus als vereinbart.

    vorzeitig Kredit-Rückzahlung


    JA – eine vorzeitige Rückzahlung ist bei jeder Bank möglich – ebenso wie Sonderzahlungen. Kontaktieren Sie hierzu bitte einfach Ihre zuständige Bank, um die Konditionen zu erfragen.

    Welche Unterlagen muss ich einreichen?

    In der Regel werden nach folgenden Dokumenten gefragt. Sollten weitere Dokumente verlangt werden, ist dies im jeweiligen Kreditangebot vermerkt.

    Einzureichende Unterlagen


    1. Kontoauszügen mit Gehaltseingang (bei Angestellten und Auszu-bildenden)
    2. Kopie des Arbeitsvertrags (bei Angestellten)
    3. Gehaltsabrechnungen
    4. Steuerbescheide (bei Selbstständigen und anderen Personen, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können)
    5. BWA – Betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)

    Was ist ein Repräsentatives Beispiel?

    Das repräsentative Beispiel bei Kreditangeboten dient dem Verbraucherschutz.

    Repräsentatives Beispiel bei Kreditangeboten


    Um die unterschiedlichen Angebote besser vergleichbar zu machen, hat der Gesetzgeber das repräsentative Beispiel vorgeschrieben. Die Banken müssen beispielhafte Konditionen angeben, die für mindestens 2/3 der Verbraucher gelten.

    Ein repräsentatives Beispiel ist die Beschreibung eines typischen Kredits, das nicht den günstigsten Zinssatz ausweist, sondern für mindestens zwei Drittel der zustande kommenden Verträge gilt. Es beinhaltet alle Kreditbedingungen, aber stets den Nettodarlehensbetrag, die Laufzeit, den Sollzinssatz, den effektiven Jahreszins und die sonstigen Kosten.

    Der gebundene Sollzinssatz

    Der Nominalzins – auch Sollzins genannt – ist der Zinssatz, den die Bank bei Krediten pro Jahr vom Kreditnehmer als Entgelt für die Kreditgewährung fordert.

    gebundener Sollzinssatz


    Der gebundene Sollzinssatz, ist der Zinssatz, der bei einem Ratenkredit mit der Bank für die gesamte Laufzeit vereinbart wird.

    Seit dem 11. Juni 2010, müssen  Banken, den so genannten gebundenen Sollzinssatz bei ihren Kreditangeboten mit angeben, dies regelt die EU-Kreditlinie für Konsum- und Finanzierungskredite. Auch nach Paragraph 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) muss der Sollzinssatz nun neben dem Effektivzinssatz stets angegeben werden. Die Angaben müssen im Kreditvertrag, sowie auch schon bei der Bewerbung der Angebote erfolgen.

    Der effektive Zinssatz

    Der effektive Jahreszinssatz beschreibt die jährliche und auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten von Krediten.

    Effektiver Zinssatz


    Beim Vergleich der Kreditangebote sollten Sie als Verbraucher in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten. Banken müssen bei diesen Zinssatz alle Kosten einrechnen, die mit dem Abschluss eines Kredites in Verbindung stehen.

    In der Regel bestehen die Kosten aus:

    • Sollzinsen, die Zinskosten die für den Kredit zu bezahlen ist.
    • Tilgung: Rückzahlung des Kreditbetrags.
    • Disagio: Der Auszahlungskurs, der angibt, wie viel Prozent des Kreditbetrags die Bank tatsächlich an den Kunden auszahlt.
    • Bearbeitungsgebühren, allerdings nur, wenn das Darlehen nicht von einer klassischen Bank angeboten wird.
    • Restschuldversicherung, aber nur, wenn die Bank den Abschluss direkt verlangt.

    Was ist der bonitätsabhängige Zinssatz?

    Aufgrund der Angaben des Antragstellers wird ein speziell auf den Kunden zugeschnittenes Preisangebot unterbreitet.

    Der bonitätsabhängige Zinssatz


    Definition: Von einem bonitätsabhängigen Zinssatz ist immer dann zu sprechen, wenn die Bank die Zinsen für einen Kredit generell auf Basis der individuellen Bonität festlegt.

    Wie hoch der bonitätsabhängige Zinssatz ist, den der Kunde erhält, wird anhand seiner Kreditwürdigkeit festgemacht.

    Welche Faktoren werden für die Bonitätsbewertung herangezogen:

    • Einnahmen des Kreditnehmers.
    • Nebeneinkünfte aus selbstständiger oder nicht selbstständiger Arbeit.
    • Mieteinnahmen
    • Beamte erhalten wegen ihrer sicheren Anstellung in der Regel die besten Zinsangebote.
    • Angestellte sollten über einen unbefristeten Arbeitsvertrag verfügen.
    • Das Zahlverhalten des Kunden ist relevant, um dieses zu bewerten, wird Einsicht in die SCHUFA genommen.
    • Vermögenswerte wie Immobilienbesitz, Kapitallebensversicherungen oder Geldanlagen können sich positiv auf die Beurteilung auswirken.

    Laufzeit bei einem Kredit

    Ist die Laufzeit eines Darlehens, für die Kosten der Finanzierung von Bedeutung.

    Laufzeit bein einem Kredit


    Die Kreditlaufzeit gibt den Zeitraum an, in der ein Darlehen zurückgezahlt wird. Die Laufzeit eines Darlehens ist für die Kosten der Finanzierung von Bedeutung. Die Höhe der zu zahlenden Verzinsung, ist abhängig von der Laufzeit des Kredits. Je kürzer die Laufzeit, desto kleiner sind die Kosten für die Finanzierung.

    Bearbeitungsgebühren

    Was Sie über Kreditbearbeitungsgebühren wissen sollten?

    Bearbeitungsgebühren


    Bearbeitungsgebühren (oder auch genannt Darlehensgebühren, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr, Bearbeitungsprovision) werden von Kreditinstituten erhoben, wenn sie einen Kredit gewähren. Diese Gebühren sind in der Regel in den Rahmenbedingungen festgelegt und wurden bei Darlehensvergleichen im effektiven Jahreszins mit eingerechnet.

    Laut eines Urteils des Bundesgerichtshofes (BGH) ( XI ZR 405/12 und XI ZR 170/13) wurde im Mai 2014 entschieden, dass die von vielen Banken erhobenen Bearbeitungsentgelte unzulässig sind. Die den Gebühren zugrunde liegenden Vertragsklauseln wurden für unwirksam erklärt, so dass Kreditnehmer nicht länger verpflichtet sind, das Entgelt für eine Bearbeitung des Kredits zu bezahlen.

    Kontoführungsgebühren

    Sind Kontoführungsgebühren bei der Kreditvergabe zulässig?

    Kontoführungsgebühren


    Banken vereinbaren gerne bei einem Darlehen / Kredit eine monatliche Gebühr für die Führung des Darlehenskontos. Diese Kosten werden den Kreditnehmern meist durch eine versteckte Klausel im Darlehensvetrag auferlegt. Der BGH entschied bereits 2011, dass diese Klausel unzulässig ist.

    Ein zweiter Kreditnehmer

    Ein zweiter Darlehensnehmer kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank den Kredit bewilligt.

    Ist ein zweiter Kreditnehmer sinnvoll?


    Die meisten Kredite werden bonitätsabhängig vergeben. D. h., Ihre wirtschaftliche und persönliche Kreditwürdigkeit ist ausschlaggebend für die Höhe des Kreditzinses. Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer einsetzen, der über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, kann sich dies auf die Bonität und somit auf die Konditionen auswirken. Aber Vorsicht, die zweite Personen haftet beim Zahlungsausfall mit den pfändbaren Anteil seines Einkommens.

    Sondertilgungen

    Erzielen Sie zusätzliche Einnahmen, jeglicher Art, können Sie Diese dazu verwenden , den Kredit schneller zu tilgen.

    Sondertilgungen nutzen und bares Geld sparen?


    Haben Sie zusätzliche Einnahemn wie z. B. Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld, Verkaufserlöse oder vieleicht eine Steuerrückerstattung, dann können Sie diese Beträge dazu verwenden, Sondertilgungen bei Ihrem laufenden Kredit vorzunehmen. Diese Sondertilgungen helfen Ihnen Kreditzinsen zu sparen und somit wieder schneller Ihre finanzielle Freiheit zu erlangen. In welcher Höhe Sie Sondertilgungen leisten können, entnehmen Sie den Bedingungen des Kreditvertrags.

    Null-Prozent-Händlerfinanzierung

    Eine „NULL-PROZENT“ Händlerfinanzierung hört sich verlockend an, bringt Diese aber für Sie Vorteile?

    Null-Prozent-Händlerfinanzierung


    Die NULL-PROZENT-HÄNDLERFINANZIERUNG lohnt sich für den Händler und für die angeschlossenene kreditgebende Bank. Die angebotenen NULL-PROZENT, werden durch den nicht gewährten Kraftfahrzeugrabatt wieder amotisiert. Interessant sind diese Angebote allemal für die Händler, denn Sie gewinnen einen neuen meist zufriedenen Kunden, ohne teure Werbemaßnahmen. Ferner kann die kreditgebende Bank, Ihnen Angebote für eventuell angeschlossene Folgeverträge anbieten.

    Restschuld-Versicherung

    Die Restschuldversicherung ist eine Absicherung des Kreditnehmers bzw. von dessen Hinterbliebenen für unvorhersehbare Risiken (Todesfall, Krankheit bzw. Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit).

    Warum eine Restschuld-Versicherung


    Ist der Kreditnehmer aus einem dieser genannten Gründe nicht länger in der Lage, die noch fälligen Kreditraten zu begleichen, so übernimmt die Restschuld-Versicherung die noch ausstehenden Raten. Die Restschuld-Versicherung schützt Sie als Kreditnehmer vor nicht vorhersehbaren Risiken, als auch die Kredit ausgebende Bank vor Zahlungsausfällen.

    Wenn Sie im Besitz einer Berufsunfähigkeits-, Risikolebens- oder Unfallversicherung sind, ist eine Restschuld-Versicherung in den meisten Fällen nicht nötig. Sollten Sie sich unsicher sein, unterstützen die Kreditberater gerne bei der Suche nach den optimalen Bedingungen für Ihren Versicherungsschutz.

    Post-Ident-Verfahren

    Haben Sie sich für einen Kredit entschieden und den Antrag ausgefüllt, müssen Sie sich bei der Deutschen Post AG legitimieren.

    Ablauf des Post-Ident-Verfahren’s


    1. Antrag und PostIdent Coupon ausfüllen.
    2. Antrag überprüfen und unterschreiben.
    3. Mit dem Antrag, PostIdent Coupon und Personalausweis gehen Sie anschließend zu ihrer Postfiliale.
    4. Legitimation durch das PostIndent Verfahren in der Postfiliale (nur persönliche Daten).
    5. Versand der Unterlagen an die Bank. Das Porto übernimmt die kreditgebende Bank.

    Video-Ident-Verfahren

    Video-Ident ist ein Verfahren zur Online-Identifikation per Video-Chat. Es soll eine einfache Möglichkeit zur Bestätigung der Identität sein. Möglicherweise wird es zukünftig das Post-Ident-Verfahren komplett ablösen.

    Ablauf des Video-Ident-Verfahren’s


    Die Identifizierung wird Video-Ident-Verfahren („Video-Ident“) genannt und funktioniert auf allen gängigen Geräten (Smartphone, Tablet, PC, Laptop) – per Web-Browser oder Mobile App. Zur Nutzung von Video-Ident benötigen Sie in jedem Fall einen Internetzugang, einen gültigen Personalausweis oder Reisepass sowie ein Mobiltelefon, um den im Laufe der Identifizierung verschickten persönlichen Ident-Code zu empfangen. Darüber hinaus haben Sie die Wahlmöglichkeit, Video-Ident entweder mit Computer und Webcam oder Smartphone bzw. Tablet mit kostenloser App durchzuführen. Der Vorgang ist einfach und dauert weniger als fünf Minuten.

    Welche Banken werden im Kredit-Vergleich berücksichtigt?

    Im aktuellen Kredit-Vergleich, werden Kreditangebote folgender Partnerbanken ausgwertent.

    Welche MINIKREDIT-BANKEN werden angeboten?

    Kurzfristig Geld leihen, und Finanzengpässe überwinden?

    P2P – Kredite im Vergleich?

    Geld leihen von Privat an Privat.

    Rahmenbedingungen

    Optionen für Ihren Erfolg



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